Как платить смартфоном вместо карты?

Как пользоваться бесконтактной оплатой

Научиться делать покупки, используя систему NFC очень легко. Для этого не требуется никаких особых действий. Общая схема выглядит следующим образом:

Кассир вносит необходимые сведения в свой кассовый аппарат или банковское оборудование.

Покупатель проверяет на дисплее терминала корректность введенной суммы.

Платежный инструмент подносится к считывателю на расстояние, не превышающее 10 см, иногда его следует сократить до 4-х см.

После получения звукового сигнала карточку можно убирать.

При запросе дополнительно вводится пин-код. Это происходит, если превышен лимит траты без специального контроля. В России сумма составляет 999 рублей, все, что стоит дороже, должно подтверждаться паролем.

На всю процедуру уходит несколько секунд, после чего распечатывается чек, подтверждающий списывание денежных средств. Оплатить товар таким образом можно как в небольшом магазинчике, так и в представителе крупной федеральной сети.

Как настроить бесконтактную оплату на телефоне

Если мобильное устройство поддерживает технологию бесконтактной транзакции и модуль NFC, то следует знать, что не все кредитки совместимы с таким сервисом. Если рассматривать государственную организацию Сбербанк, то потребители могут прикрепить к смартфону только карточки по платежному стандарту Visa или MasterCard.

В текущее время на российском рынке большой популярностью пользуются три сервиса бесконтактной транзакции — Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay, которые предъявляют свои требования к совместимости и подключению кредитки. Поэтому следует учитывать каждое приложение по отдельности. Главное, чтобы сотовый телефон был оборудован НФС микрочипом, который передает информацию на расстоянии.

Через Android Pay

Перед добавлением продукта от Сбербанка в виртуальный кошелек следует учитывать, что сервис доступен не на всех мобильных устройствах, их список ограничен. Главное требование – наличие NFC передатчика для бесконтактного обмена информацией с терминалом. Утилита покрывает практически всех производителей телефонов – Сони, Хуавей, Хонор, Алкатель, Самсунг и другие, в отличие от своих конкурентов. На смартфоне должно быть установлено программное обеспечение по версии Андроид 4.4 и не ниже.

Для использования сервиса мобильное устройство оснащается модулем NFC. О его наличии свидетельствует специальный значок на корпусе устройства. Также проверить наличие специального модуля можно в настройках телефона в разделе «Беспроводные сети и подключения».

Далее рекомендуется установить мобильное приложение:

• apple pay;
• google pay;
• samsung pay.

Выбор конкретной программы зависит от операционной системы мобильного устройства.

Скриншот приложения Google Pay для бесконтактной оплаты

Apple pay

Инструкция по настройке:

• открыть систему Wallet;
• нажать на ссылку «Добавить платежную карту»;
• ввести код Apple ID;
• внести реквизиты пластиковой карты (имя держателя, срок действия, номер);
• указать краткое описание.

По окончанию проверки нужно нажать «Далее» и подождать 2-3 секунды.

Google pay

• загрузка приложения (Play маркет);
• установка приложения;
• открытие программы;
• добавление пластиковой карты (сканирование или ручной ввод реквизитов банковской карты);
• подтверждение действий (ввод СМС-пароля).

Если все действия выполнены правильно, то на экране появится уведомление «Готово». В противном случае система выдаст ошибку.

Samsung pay

Чтобы платить за покупки через телефон без карты, нужно вначале активировать радиосвязь ближнего радиуса. Для этого достаточно зайти в настройки телефона и включить в разделе «Беспроводные сети» NFC (если его нет, значит, гаджет не поддерживает бесконтактную оплату).

Как правило, бесконтактность платежей реализована во всех современных смартфонах. Проверить, поддерживает ли гаджет эту технологию, легко. На корпусе или батарее должен быть символ NFC, также наличие этого чипа можно уточнить в настройках во вкладке «Беспроводные сети».

Для использования всех возможностей оплаты одним прикосновением нужно, чтобы вместе с чипом NFC в мобильнике был установлен Secure Element с полным доступом. Он есть только у отдельных моделей Phillips, Sony и HTC – нужное приложение в них уже установлено либо установится при обновлении операционной системы.

Для оплаты мобильником в одно касание нужно установить одно из приложений. Их выбор большой:

1. Яндекс.Деньги. После установки нужно зайти в «Бесконтактные платежи», где сразу появится виртуальная карточка MasterCard. На телефон придет защитный код, который понадобится для списания более 1 000 руб. или снятия наличных.
2. Visa QIWI Wallet. Нужно привязать кошелек к телефону, введя пароль из СМС. Для покупок на сумму меньше 1 000 руб. достаточно разблокировать экран смартфона, для более крупных приобретений – вводить PIN-код.
3. Кошелек. Это официальное приложение Сбербанка, которое доступно для скачивания в Google Play. Для корректной работы нужно иметь версию ОС Android не ниже 4.4.
4. Samsung Pay. Устанавливается на телефоны Самсунг и позволяет проводить не только бесконтактные платежи, но и расплачиваться на всех терминалах, принимающих карты с магнитной полосой.
5. Android Pay. Приложение разработано для телефонов с ОС Андроид. Позволяет совершать покупки в интернете и платить в одно касание в обычных магазинах и ресторанах. Доступно для скачивания в Google Play.
6. Apple Pay. Сервис интегрирован в Wallet и разработан для владельцев айфонов. С его помощью можно расплачиваться в интернете и через терминалы, поддерживающие бесконтактную оплату.

После установки приложения остается привязать карту – и в дальнейшем можно расплачиваться только с помощью смартфона, не нося с собой кредитки.

Как оплачивать с помощью Android Pay

В зависимости от марки смартфона скачиваем приложение. Как понятно, для всех устройств кроме Samsung и Apple нужна программа Android Pay (сейчас называется Google Pay). Именно на ее примере мы покажем, как работает бесконтактная оплата через NFC.

После установки приложения в нем нужно завести банковскую карту: ее можно отсканировать через камеру гаджета или ввести номер вручную. Также руками нужно заполнить срок действия, имя владельца и CSV-код (три цифры на задней стороне). Затем введенные данные надо подтвердить — на номер телефона, к которому привязана карта, придет SMS-сообщение с кодом.

Когда эта операция будет выполнена, в интерфейсе Android Pay появится банковская карта. На этом этапе приложение в обязательно порядке потребует настроить блокировку экрана — таковы политики Google. Нужно задать PIN-код, графический ключ или пароль. В дальнейшем платить смартфоном можно будет и при наличии сканера отпечатков пальцев, главное, чтобы аппарат был разблокирован.

Преимущества бесконтактных платежей очевидны:

• возможность расплачиваться в России и за границей, где есть терминалы, поддерживающие такую технологию;
• мгновенные транзакции;
• высокий уровень безопасности;
• не нужно носить с собой ни банковские, ни бонусные карточки – в приложении сохраняются все платежные реквизиты, скидки, бонусы;
• нет комиссии за операции.

Плата Android — одно из самых популярных цифровых кошельков — это приложение для оплаты NFC для Android, разработанное мобильной компанией по разработке. Чтобы совершать платежи с помощью Android-платежей, вам просто нужно нажать на POS-терминал, у которого есть почти поданная связь или NFC. С помощью Android Pay вы можете совершать платежи в приложениях, и приложение позволяет использовать большинство ваших кредитных и дебетовых карт у основных брендов.

Чтобы предоставить пользователю доступ к NFC при отсутствии слота для чипа, мобильные операторы разработали специальным SIM-карты. В них встраивают модуль для бесконтактной оплаты. С их помощью владелец смартфона может расплачиваться в магазинах.

Чтобы оплачивать телефоном без NFC, необходимо:

1. Посетить салон продаж оператора и спросить о возможности покупки подобной карты.
2. Узнать условия использования симки и принять их.
3. Оплатить покупку и получить модуль.
4. Установить симку в соответствующий слот.
5. Загрузить приложение для оплаты со смартфона.
6. Настроить программу и привязать банковскую карту.

Этот простой алгоритм действий позволит использовать бесконтактную оплату почти на любых устройствах.

Виды, тарифы и условия получения карты Сбербанка

Важно разбираться в условиях получения таких продуктах и их видах. Необходимо выделить несколько основных видов данных платежных средств и описать каждый из них более подробно:

• Сбербанк Мир бесконтактная оплата. Подобные карты с 2018 года выдаются всем служащим, работникам учебных и медицинских учреждений, Почты России и так далее. Данные платежные продукты уже адаптированы к проведению бесконтактных платежей. Поэтому, пластик, выданный по инициативе работодателя, будет способен проводить такие платежи. То есть, для выполнения расходной операции достаточно будет просто приложить карты с чипом к терминалу. Главное, помнить, что прикладывать нужно именно чипом;
• Бесконтактно способны работать и карты типа Visa. Данные продукты по-прежнему будут обслуживаться на ранее оговоренных условиях. Они часто используются для начисление зарплаты работникам коммерческих структур. Данные платежные средства тоже поддерживают опцию бесконтактной оплаты;
• Кредитные карты Сбербанка. Все виды кредиток обладают функцией бесконтактной оплаты. Ведь такие продукты представляют собой кредиты. Соответственно, банк заинтересован в стимулировании расходов держателя карты. Это значит, что ему должны быть доступны все виды платежей, в том числе и бесконтактные. Поэтому, любой владелец кредитки Сбербанка имеет возможность тратить деньги не вставляя карту в терминал.

По дебетовым картам Visa Classic / MasterCard Standard :

• Обслуживание за первый год составит: 750 руб./25 долл.США/25 евро
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро (без комиссии)

По картам Visa Classic «Подари жизнь»:

• Обслуживание за первый год составит: 1000 рублей
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1500 000 рублей.

По картам Visa Classic «Аэрофлот»:

• Обслуживание за первый год составит: 900 руб./35 долл.США/35 евро
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро

По картам Visa Classic «Молодежная» / MasterCard Standard «Молодежная» :

• Обслуживание за первый год составит: 150 рублей
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 рублей

По картам Visa Classic / MasterCard Standard с индивидуальным дизайном :

• Обслуживание за первый год составит: 750 руб./25 долл.США/25 евро
• Месячный лимит выдачи (снятий) через кассы и банкоматы Банка составит: 1 500 000 руб. или 50 000 долл. США или 37 500 евро

Что касается условий оформления данных карт, то клиенту необходимо :

• Лично прийти в ближайшее отделение банка;
• При себе иметь паспорт Гражданина РФ, с пропиской или временной регистрацией;
• Заполнить заявление на выдачу карты, и ожидать в течении определенного времени которое вам обозначат сотрудники. (если это карта типа «моментум» — то ее выдадут сразу, если нет, то придется ждать около 10 дней)

Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

Платежи с помощью умных часов, бесконтактной карты или смартфона действительно популярны и уже давно вытесняют стандартные способы оплаты.

Каковы основные преимущества и недостатки бесконтактных платежей?

Преимущества платежей без контакта

• Скорость – бесконтактные платежи через телефон, карту или часы происходят мгновенно, особенно если сумма транзакции невелика и не требуется дополнительная авторизация.
• Безопасность – платежи Google Pay или банковское приложение не требуют карты. Риск её потери или кражи минимален.
• Удобство – часы, которыми можно заплатить, или смартфон, как правило, под рукой. Не нужно искать кошелек, вытаскивать платёжные карты. Бесконтактная оплата быстрее и удобнее.
• Многофункциональность платежных приложений – платежные и банковские приложения – это не только карта в телефоне, но и целый ряд инструментов для контроля расходов и управления балансом счета.
• Популярность и универсальность – в настоящее время в большинстве магазинов вы можете совершать бесконтактные платежи по телефону, карте или часам.

Недостатки бесконтактных платежей

• Потенциальные сбои могут затруднить оплату. Если у вас нет наличных или стандартной платежной карты, вы не сможете заплатить, если у вас сломался или разрядился телефон.
• По мнению некоторых людей, бесконтактные платежи и любые карточные транзакции дают меньше контроля над расходами.
• Решение недоступно для людей, у которых нет смартфона или старое устройство без NFC.

Платежная карта в вашем телефоне, а также доступ к банковскому счету на уровне банковского приложения – это решения, преимущества которых перевешивают любые недостатки. Если у вас есть подходящее устройство, такое как смартфон или умные часы, бесконтактные платежи, безусловно, стоит протестировать.

Конечно, удобство использования бесконтактных платежей во многом зависит от функциональности выбранного приложения.

Кстати, стоит развеять несколько распространенных сомнений:

Как оплатить с iPhone? Вы можете использовать банковские приложения или Apple Pay.

Как оплатить с помощью телефона NFC? Вам также необходимо банковское приложение или электронный кошелек Google Pay

Также важно, позволяет ли терминал в торговой точке осуществлять бесконтактные платежи.

Как включить NFC на телефоне? Это зависит от устройства. На телефонах Android просто активируйте функцию NFC в настройках

В устройствах Apple авторизация немного отличается и зависит от модели устройства – это может быть FaceID или Touch ID.

Бесконтактный платеж картой

Международными платежными системами MasterCard и Visa были разработаны карточки с встроенным чипом-антенной, которая передает всю нужную информацию на считывающий терминал без физического присутствия карточки.

Учитывая то, что международные платежные системы MasterCard и Visa всегда конкурировали между собой, предлагая клиентам практически одинаковые продукты, не трудно догадаться, что и бесконтактные банковские карточки были представлены миру практически в одно и то же время – разница лишь в один месяц.

Пластиковая бесконтактная карта от Visa имеет название Visa PayWave.

Бесконтактная пластиковая карточка от MasterCard имеет название MasterCard PayPass.

Преимущества банковских бесконтактных пластиковых карт:

• Скорость расчета, его простота.
• Длительность выполнения транзакции сокращается на 40%.
• Карточку не нужно передавать кассиру. Ее даже можно не доставать из бумажника.
• Рассчитаться на небольшую сумму по банковским бесконтактным картам MasterCard и Visa можно в одно касание вообще без ввода специального ПИН-кода.
• Карточку почти невозможно подделать из-за особого шифрования встроенного чипа.
• Очень высокая скорость обмена данными между терминалом и чипом, транзакция выполняется меньше секунды.
• Терминал выполняет операцию лишь один раз и сразу же отключается. Это исключает намеренное или ошибочное множественное списание денежных средств.
• Владельцу карточки не надо передавать ее в руки кассиру, что снижает вероятность кражи данных карточки (CVV/CVC-код и номер для оплаты в Сети).

Банковские бесконтактные карточки гибридные, то есть имеют чип, бесконтактную антенну или магнитную полосу.

Такая карточка может быть использована для расчетов по любой из трех технологий, в том числе не предусматривающей приема бесконтактной карточки. В этом случае карточка считывается по чипу, а сама процедура расчета не будет ничем отличаться от расчета простой чиповой картой.

За счет такой универсальности, карточку можно использовать в сети Интернет, любой торгово-сервисной сети.

Бесконтактный платеж телефоном

Технология, позволяющая оплачивать услуги и покупки прикосновением смартфона, становится все популярнее. Многие эксперты полагают, что бесконтактные платежи со временем заменят пластиковые карточки, и рынок готовится к такому развитию событий: Apple, Samsung и Google уже запустили свои специальные сервисы.

Специальное приложение позволяет создать банковскую карточку (или несколько карточек) прямо в смартфоне. Идти для этого в банк не нужно, весь процесс занимает всего лишь несколько минут. В магазине необходимо просто открыть приложение, выбрать карточку и приложить смартфон к терминалу на кассе. То же самое в транспорте, только телефон надо прикладывать к валидатору — специальной коробке, к которой прикладывают привычные проездные. В настройках можно выбрать «банковскую карточку по умолчанию». В таком случае покупки будут еще быстрее.

Добавление карты

Перед тем, как начать использовать модуль для оплаты, стоит убедиться, что он есть в телефоне и включен. Для этого пользователь должен открыть настройки мобильного устройства, вкладку дополнительных функций и найти NFC. Датчик следует включить и перейти к этапу добавления карты:

1. Выбрать учётную запись, к которой будет привязан платёж.
2. Найти и выбрать пункт добавления кредитной или дебетовой карты.
3. Внести информацию – вручную или с помощью камеры телефона.
4. Прочитать условия соглашения пользователя с условиями сервиса и банка, подтвердить согласие с ними.
5. Подтвердить привязку карты с помощью пришедшего в виде СМС кода.

Привязанным платёжным средством можно пользоваться вместо физической банковской карты. Добавление карты и использование сервиса бесплатные. Комиссия за использования функции бесконтактной оплаты не снимается.

Как отменить операцию?

На смартфоне можно приостановить или отключить функцию. Чтобы деактивировать технологию, нажмите на иконку с кнопкой N и перетащите изображение в корзину.

Для приостановки действия опции рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:

1. Откройте меню гаджета.
2. Перейдите в раздел беспроводных сетей.
3. Напротив надписи NFC снимите значок.

Этого достаточно для деактивации приложения. Если появится необходимость, функцию можно будет подключить снова.

Бесконтактная оплата покупок безналичным методом – один из самых удобных способов выполнения манипуляции. Терминалы с такой системой установлены практически во всех крупных городах России. Чтобы выполнить процедуру, нужно знать, как правильно сделать платеж и как прикладывать бесконтактную карту к считывающему аппарату. Достаточно всего один раз самостоятельно осуществить операцию, чтобы после этого с переводом не возникало проблем.

Видео наглядно демонстрирует, как сделать транзакцию этим методом.

Как рассчитываться бесконтактной картой

Владельцы карт с возможностью проведения бесконтактной оплаты защищены от несанкционированного доступа к денежным средствам за счет технологий шифрования и передачи данных по защищенным каналам. На основании того, как работает бесконтактная карта, разработаны принципы безопасности. Основные особенности проведения платежей:

• Стандарты. Банковская платежная система Visa и MasterCard разработали единые протоколы передачи данных. Хотя стандарты проведения платежей (PayWave, PayPass, MirPay) похожи, но имеют свои технические отличия.
• Расстояние. Для передачи данных между чипом и терминалом используется технология RFID. Дальность передачи информации между терминалом и платежным средством составляет 1–4 см, что обеспечивает физический уровень защиты. Для получения информации считыватель должен находиться почти вплотную к карте.
• Криптография. Для каждой транзакции по запросу терминала формируется одноразовый ключ (CVV-код). Технология генерации строится на криптографических ключах, которые у каждого банка свои, и платежной системе. Безопасность бесконтактных транзакций обеспечивается стандартом EMV, который нельзя скопировать.
• Сумма покупки. Задается на основании рекомендаций платежных систем для каждой страны отдельно. Предел задается в настройках терминального оборудования. Проведение транзакции, превышающей максимально разрешенный порог, требует подтверждения от владельца (подпись, введение PIN-кода), иначе в целях безопасности клиента бесконтактной карты операция будет отклонена банком-эмитентом. Банковская защита срабатывает и при последовательном снятии небольших сумм в короткий промежуток времени.

Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:

• клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
• после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
• в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
• о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

1. во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
2. для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
3. снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
4. ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
5. терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.

Как называется функция оплаты телефоном

Технология бесконтактной оплаты называется NFC, или Near Field Communication, что в переводе на русский означает «коммуникация ближнего поля». Ее суть в том, что она позволяет проводить беспроводной обмен данных между устройствами, которые подносят близко друг к другу.

Подключать NFC не нужно. Это чип, который изначально встроен в смартфон. Потребуется только установка приложения, которое позволит привязать карту и хранить ее реквизиты для оплаты с телефона. Гаджет нужно подносить к терминалу оплаты именно тем местом, где находится NFC. Для удобства месторасположение чипа помечается специальной наклейкой на корпусе. Обычно он находится сзади под крышкой.

Near Field Communication (сокр. NFC) обеспечивает считывание данных с электронного счета пользователя без банковской карты. Расплачиваться телефоном в магазине можно, но сначала придется загрузить приложение, а потом привязать к нему карту с функцией бесконтактной оплаты.

Воспользоваться технологией бесконтактного платежа могут лишь владельцы телефонов, в которых встроен NFC-модуль. Сегодня такая функция поддерживается большинством современных смартфонов. Узнать о том, поддерживается ли подобная услуга на вашем телефоне, можно следующим образом:

1. Открыть раздел «Настройки».
2. Перейти во вкладку «Беспроводные сети» или «Ещё».
3. Если устройство поддерживает NFC, то функция будет указана в открывшемся списке.

Преимущества использования услуги от Сбербанка:

• мгновенное выполнение платёжной транзакции;
• безопасность и надёжность;
• использование доступно в любом месте, где присутствует платёжный терминал;
• не нужно носить с собой бонусные карточки, так как в приложении сохраняются все имеющиеся скидки;
• оплата телефоном предоставляется бесплатно.

Подключается услуга практически на всех пластиковых картах, выпущенных банковской организацией. В том числе доступно использование карточками, работающими на платёжной системе МИР. Присутствует лишь два типа платёжных систем, которые не получится подключить, к ним относятся: Maestro и Visa Electron.

Активация сервиса доступна через интернет-банкинг или мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Там же будет представлен список всех подключаемых пластиков. Помимо этого, понадобится дополнительное приложение. Подробнее читайте ниже.