Обмен и покупка валюты онлайн через биржу

Обменник / Банк

Самый простой способ, как купить валюту физическому лицу – это обратиться в ближайший обменник или отделение банка и поменять свои наличные рубли на наличные же доллары или евро. Достаточно просто подойти в кассу с нужной суммой и паспортом и озвучить специалисту свои намерения.

Если планируется обменять крупную сумму, то лучше заранее позвонить в отделение банка или обменник и заказать обмен. Иначе в кассе просто может не оказаться нужного количества денежных знаков. Кстати, при звонке можно «забронировать» обменный курс, который в периоды сильной волатильности может существенно измениться, пока вы едете в обменник.

Нужно учитывать, что курс валюты в обменнике или банке будет не самым выгодным, по курсу Центробанка выменять свои рубли не получится. Обменный пункт устанавливает свой спрэд – разницу между покупкой и продажей. Чем больше колебания курса и чем больше спрос на валюту, тем более широким будет спрэд.

Например, по состоянию на 1 октября 2019 года курс Центробанка был таким: 64,03 рубля = 1 доллару. А ФК «Открытие» продавало валюту за 64,9 рубля, покупало – за 61,85, Россельхозбанк продавал доллары за 65 рублей, а покупал – за 62. Спрэды можете подсчитать сами.

Перед тем, как идти обменивать валюту в банк или обменник, просмотрите в режиме онлайн подходящие предложения, благо есть агрегаторы, которые подскажут вам актуальные курсы. Например, порталы «Сравни.ру»: https://www.sravni.ru/valjuty/, «Банки.ру»: https://www.banki.ru/products/currency/cash/moskva/. По обеим ссылкам основной город стоит Москва, не забудьте поменять на свой.

Плюсы и минусы таких операций

Банковские вклады безопасны, однако они не способны принести своим держателям достаточной прибыли. Их более выгодной альтернативой является брокерский счет. Из его основных преимуществ можно отметить:

• возможность покупки ценных бумаг и акций с получением права на дивиденды и заработка на повышении стоимости активов;
• более высокий уровень прибыльности, определяемый финансовыми показателями, политической ситуацией в мире и ожиданиями аналитиков;
• высокая ликвидность активов, что позволяет быстро их продавать;
• низкая цена между стоимостью покупки и продажи, которая может соответствовать нескольким копейкам или центам, тогда как в обменных пунктах параметр может достигать целых величин денежной единицы;
• безопасность сделок, что обусловлено высокой конкуренцией среди брокеров и их стремлением к созданию и сохранению положительной репутации;
• дистанционное обслуживание в полном объеме;
• возможность использования приобретенной валюты для обеспечения других сделок;
• отсутствие рисков приобретения поддельных купюр и потери наличных средств при оперировании ими.

Инвестирование в валюту требует знаний фондовых рынков

Из недостатков способа приобретения валюты можно отметить неторговые риски, обусловленные работой брокера. Минусом также является необходимость профессиональной подготовки перед тем, как инвестировать свои средства и приступить к оперированию ими. Для этого нужно потратить время на освоение навыков работы на бирже и ознакомиться с азами, нюансами и особенностями обращения с программным обеспечением, предоставляемым брокером. Инвесторы также отмечают неудобства, заключающиеся в необходимости проведения ряда мероприятий для того, чтобы купить валюту. Они заключаются в обращении в брокерскую компанию, в регистрации личного кабинета, в открытии счета, в его пополнении и в установке специального программного обеспечения, а также в анализе рыночной ситуации и в принятии собственного решения о приобретении актива.

Выгодна ли покупка на бирже?

Если проводить расчеты и сравнивать самые выгодные предложения, то разница будет небольшой. Выигрыш незначительный, на бирже он составит 60-80 копеек. Стандартный обменник позволит без и поиска посредника обменять денежные средства. Но главный минус биржи — это торговля лотами и наличие минимальной суммы, которая эквивалентна 1000 долларам.

Однако в маленьких городах, где всего несколько банков и невысокая конкуренция, курсы могут отличаться от биржевого на 2-3%. В таком случае стоит задуматься об обмене средств через биржу. И еще один момент, влияющий на цену, — это период повышенного спроса или повышение курса валюты. Тогда можно наблюдать отличия курса в обменниках и на бирже. Часто эта разница выше 5%.

Для того чтобы выбрать оптимальный вариант обмена денежных средств, физическому лицу необходимо выбрать выгодные предложения на рынке, учесть комиссию и рассчитать расходы. Затем сравнить полученные результаты, проанализировать, сколько времени все это займет.

Если разница небольшая, то стоит подавать заявку на перевод средств в банк, она будет обработана в течение часа. Но если есть возможность подождать, имеется брокерский счет, то можно обратиться за помощью к посреднику.

Способы открытия счета

Одним из преимуществ открытия счета в Сбербанке является возможность сделать это онлайн: с телефона в мобильном приложении или в личном кабинете “Сбербанк Онлайн” с компьютера

Рассмотрим пошаговую инструкцию и моменты, на которые обязательно надо обратить внимание при заполнении форм

Через мобильное приложение

Для подачи заявки необходимо установить мобильное приложение банка на свой смартфон. Это возможно, если вы являетесь пользователем продуктов Сбербанка. Далее пошагово разберем процесс.

Шаг 1. Во вкладке “Инвестиции и пенсии” выберите “Брокерский счет”. Вам будут предлагать купить паевые фонды, пенсионные продукты и участие в стратегии доверительного управления. Если вы хотите самостоятельно управлять своими деньгами, то не выбирайте другие предложения.

Шаг 2. Выберите между основным брокерским и индивидуальным инвестиционным счетами. Банк на этом этапе предупредит о рисках и об отсутствии страховки.

Шаг 3. Подтвердите свои персональные данные, страну рождения и налоговый статус. Они подгружаются автоматически.

Шаг 4. Выберите площадки для торговли. По умолчанию стоят галочки на фондовом и валютном рынках. Рекомендую там их и оставить. Срочный рынок – это торговля фьючерсами и опционами. Не стоит туда лезть без специальных знаний. В любой момент можно подключиться к возможности торговать на срочном рынке уже после заключения договора.

Шаг 5. Если вам нужен ИИС, он подключается на этом этапе. Если нет, то уберите галочку в поле

Обратите внимание, что может быть только один ИИС (если у другого брокера вы его уже имеете, то обязаны закрыть в течение 30 дней)

Шаг 6. Выберите счет, на который будут выводиться деньги в случае успешной продажи ценных бумаг с прибылью.

Шаг 7. Подтвердите свои контакты для связи: телефон и электронную почту.

Шаг 8. Внимательно прочитайте соглашение с банком и поставьте галочку в поле о согласии с условиями договора. Нажмите кнопку “Открыть брокерский счет”.

Обратите внимание на параметры, которые вы можете изменить:

1. Тариф по умолчанию установлен на “Инвестиционный”. В статье далее мы разберем особенности еще одного – “Самостоятельный”. Определитесь, какой подходит именно вам.
2. Автоматически подключена опция овернайта – размещения ваших ценных бумаг в ночное время для получения дополнительного дохода. У таких операций есть риски, поэтому вы должны четко понимать, нужно ли вам отдавать свои акции и облигации кому-то в долг.

Через “Сбербанк Онлайн”

Открыть брокерский счет можно через “Сбербанк Онлайн”. Разберем этот процесс пошагово.

Шаг 1. Выберите вкладку “Прочее” и “Брокерское обслуживание”. Нажмите “Открыть брокерский счет”.

Шаг 2. Выбор торговых площадок (фондовый, валютный, срочный рынки), проставив галочки в соответствующих полях.

Шаг 3. Выбор тарифа: инвестиционный или самостоятельный. В отличие от мобильного приложения, здесь сразу дана объяснительная информация, что очень удобно.

Шаг 4. Выбор счета, куда будет перечисляться ваша прибыль от реализации активов.

Шаг 5. Согласие на овернайт. Еще одно преимущество по сравнению с мобильной версией – уже на этом этапе соглашаетесь или отказываетесь от передачи свободных ценных бумаг в долг.

Шаг 6. Запрос на использование заемных средств. Новичкам рекомендую для начала внимательно изучить тему маржинальной торговли и только потом ставить галочку.

Шаг 7. Заявка на открытие ИИС. Если вы заявите о необходимости ИИС, то получите сразу два счета: основной брокерский и индивидуальный с налоговыми льготами. Это нормальная практика у всех брокеров. Вести торговлю вы можете только на ИИС, а на основном будет 0 руб. Никаких комиссий за содержание пустого счета платить не надо.

Шаг 8. Выбор цели открытия счета: сохранить накопления или получить дополнительный доход.

Шаг 9. Заполнение анкетных данных: страна рождения, паспортные данные, налоговое резидентство, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Шаг 10. Подтверждение заключения договора. Проставьте галочки о присоединении к договорам на брокерское и депозитарное обслуживание, согласие с Декларацией о рисках.

Сравнение двух вариантов открытия счета показало, что через “Сбербанк Онлайн” подать заявление намного удобнее – больше разъяснительных моментов, которые не позволят новичкам наставить галочек, где не нужно.

Шаг 3. Выбор оптимального способа покупки валюты через биржу

Приобрести доллары на бирже сегодня можно сделать двумя различными способами:

1. Установить на компьютер торговый терминал для самостоятельного осуществления покупок в любой удобный момент.
2. Поручить брокеру произвести покупку.

Второй вариант менее удобен по двум причинам. Во-первых, он предоставляет меньше возможностей в плане выбора оптимального курса покупки. Во-вторых, обычно в этом случае предполагается наличие дополнительной комиссии. Поэтому мы рекомендуем пользоваться первым способом. Вам потребуется скачать и установить специальное программное обеспечение. Это может быть один из таких торговых терминалов, как Metatrader либо Quik. Предоставить бесплатное ПО вам должен брокер. Доступны версии для компьютера и мобильных устройств.

Как пополнить брокерский счет

Проблем с пополнением счета у Сбербанка нет вообще.  При заключении брокерского договора, банк предоставит Вам реквизиты.

Они выглядят достаточно  банально, все примерно также, как мы оплачиваем в повседневной жизни счета.

Пополняем брокерский счет в интернет-банке Сбербанк

1.  Заходим через компьютер в Сбербанк-онлайн
2. В Меню выбираем-Брокерское обслуживание
3. Выбираем пункт-Пополнить счет
4. Выбираем торговую площадку
5. Указываем счет, откуда списать сумму денег
6. Указываем сумму списания

Пополнение брокерского счета в Сбербанке

Если подзабыли информацию про торговые площадки, вот вам напоминалочка:

1. На срочном рынке проходят операции с фьючерсами и опционами
2. На фондовом рынке проходят операции с акциями и облигациями
3. На валютном рынке проходят операции с долларами США и евро
4. На внебиржевом рынке  проходят операции с акциями иностранных компаний и еврооблигаций.

Пополняем брокерский счет в мобильном приложении Сбербанка

Здесь пополнение брокерского счета даже удобней и можно сделать в любой момент.

1. Заходим со своего телефона по паролю в Сбербанк и выбираем  пункт «Платежи»-«Остальные»

Пополнение брокерского счета через мобильный Сбербанк

2.В поисковой строке вручную с помощью виртуальной клавиатуры набираем фразу-Пополнение брокерского счета.

3.Появится окно для заполнения нужных анкетных данных: наименование рынка ( где вы собираетесь проводить торговые операции),  код брокерского договора.

В мобильном Сбербанке выбираем рынок для пополнения брокерского счета

Всю финансовую операцию подтверждаем через sms.

Пополнение брокерского счета через офис Сбербанка

1. Приходите в любой офис Сбербанка
2. Сообщаете специалисту на какую площадку хотите завести деньги и номер брокерского договора.

Пополнение брокерского счета с карт  других банков

Если вы хотите пополнить брокерский счет не со своих счетов, открытых в Сбербанке, а других банков, то нужно прийти в офис банка  с этими данными:

ИНН: xxxxxxxxxx

БИК: xxxxxxxxx

Корреспондентский счет: xxxxx xxx x xxxx xxxxxxx

Банк получателя: ПАО Сбербанк

Счет получателя: xxxxx xxx x xxxx xxxxxxx

Получатель: УСОФР

Код участника: xxxxxxxxxx (указывается при платежах со счета, открытого в Сбербанке)

Точное наименование торговой системы в которой собираетесь совершать операции (например, ТС ФБ ММВБ или ТС FORTS)

Код договора xxxxx

Что нужно знать перед покупкой

Банки и другие финансовые структуры устанавливают курс обмена, ориентируясь на показатели биржи. При этом они всегда добавляют свой процент с целью заработать. Они выставляют курс покупки дешевле, чем на бирже, а курс продажи – дороже.

Сами же банки тоже приобретают валюту через валютные биржи.

Московская биржа предоставляет возможность торговаться. Речь идет о выставлении желаемой цены для покупки евро или долларов. Если купить нужно быстро, то придется соглашаться на стоимость выбранной валюты в текущий момент. Но даже в этом случае цена будет намного выгоднее, чем в банковских обменных пунктах.

У многих брокеров минимальная сумма, с которой можно начинать покупку, составляет $1000. Это один лот. Другие брокеры дают возможность открывать единый торговый счет – ММА. Он позволяет клиентам выходить на Московскую биржу и заключать сделки на сумму от $200.

Условия торговли на валютной секции

На Мосбирже оперируют лотами размером 1000 единиц. Это означает, что вы можете купить или продать только суммы, кратные тысяче долларов или другой иностранной валюты. Торговля ведется в нескольких режимах, которые перечислены ниже:

1. Приобретенная валюта поступит на счет в тот же день. Эти лоты обозначаются тикером TOD. Совершить сделку на бирже можно до 17.45 МСК для доллара и 15.00 МСК для евро. Отдельные брокеры могут сокращать время доступа.
2. Расчеты совершаются на следующий день. Используется тикер TOM. Торги ведутся и в вечернюю сессию.
3. Обязательства исполняются на второй день. Такие лоты маркируются индексом SPT. Доступны не у всех брокеров.

С лотами, предполагающими расчеты на следующий день, торги могут вестись в беспоставочном режиме. Это означает, что валюта не будет зачислена на ваш счет. Подобный инструмент используется для спекулятивной игры на изменении курсов

Этому вопросу нужно уделить пристальное внимание: у некоторых брокеров клиент должен выбрать предпочтительный для него вид сделки при заключении договора. Другие по умолчанию используют один из режимов

Например, в БКС это поставочные позиции. Чтобы избежать фактической покупки, трейдер должен ежедневно заключать контракт TODTOM.

Приобретать лоты, кратные $1000, неудобно для начинающих инвесторов, которые формируют портфель, откладывая небольшие суммы каждый месяц. Поэтому некоторые сервисы, например, Тинькофф Инвестиции и РБК Quote, дают возможность совершать дробные сделки. Их минимальный размер всего $1. Но нужно учесть, что при этом повышается комиссия. В начале 2020 г. Московская биржа анонсировала введение во втором квартале т. н. микролотов, т. е. возможности покупать меньше стандартного лота.

Собираюсь купить машину за границей. Мне понадобятся иностранные деньги, но не прямо сейчас. Как обменять валюту выгоднее всего?

Если нужна крупная сумма в валюте, но пока вы не собираетесь ее обналичивать или расплачиваться ей, то можно обменять деньги онлайн.

В онлайн-банке

Плюсы:

• Это надежно: вас не обсчитает по ошибке кассир и не подстерегут грабители, чтобы отобрать сумку наличных.

• Удобно: онлайн-банк работает круглосуточно.

• Быстро: не надо никуда идти и стоять в очереди.

• Прозрачно: банк заранее сообщает о комиссиях. Операции предельно просты и понятны.

• Выгодно: курс конвертации может отличаться от обменного курса в отделениях банка в более выгодную сторону. Но не всегда – уточняйте информацию на сайте банка.

Минусы:

• Не все банки имеют право работать с валютой, для этого нужна специальная лицензия. Но крупные розничные банки обычно такое разрешение имеют.

• Нужно подготовиться: стать клиентом банка, подключить онлайн-кабинет, завести рублевый и валютный счет (если всего этого вы не сделали раньше).

На валютной бирже через брокера

Это не самый популярный способ. Однако он позволяет сильно сэкономить, если вам надо переводить в валюту крупные суммы.

Как это работает? Вам нужно иметь рублевый и валютный счета в банке. На сайте или в офисе брокерской компании вы открываете лицевой счет, пополняете его с рублевого банковского счета. Затем совершаете биржевую сделку – покупаете валюту на торгах. Причем купить можно не только евро или доллары США, но и деньги других стран, например британские фунты или швейцарские франки. После этого с брокерского счета можно вывести деньги на свой валютный счет в банке.

Плюсы:

Гораздо более выгодный курс – биржевой. Разница между курсом покупки и продажи на бирже всегда в разы меньше, чем в обменниках. Но воспользоваться этим преимуществом вы сможете, только если покупаете и продаете большие суммы.

Минусы:

• Требуется подготовка: нужно завести лицевой счет в брокерской компании. Для этого придется приехать в офис брокера, но иногда все можно оформить онлайн. Также необходимо открыть валютный счет в банке, на который вы переведете валюту.

• Купить или продать валюту на бирже можно только лотами. Один лот равен 1000 долларов. Если вы хотите купить или продать другую валюту, размер лота пересчитывается по текущему курсу этой валюты к доллару. То есть, например, 200 долларов таким способом приобрести не получится – только одну или несколько тысяч.

• Брокеру нужно платить комиссию. Обязательно уточните, сколько она составит. Например, за куплю-продажу валют комиссия может быть мизерная. А вот за то, чтобы вывести деньги с брокерского счета на банковский, могут взять, например, 30–40 евро. Возможны и другие платежи, например за ведение счета. Ваш брокер должен заранее сообщить вам обо всех вариантах комиссий и платежей и о том, какие обязательства могут быть с ними связаны.

• Плюс к этому ваш банк может потребовать комиссию за снятие денег, пришедших с брокерского счета, и немаленькую – например, 5%. Либо предложить бесплатный вывод валюты, но только через определенный срок – скажем, 30 дней. Все эти условия тоже нужно выяснить заранее.

• Деньги вы получите не сразу. Часто торги на бирже идут «расчетами на завтра», то есть сделка совершается, сумма фиксируется, но валюта поступает на ваш брокерский счет только на следующий день. Кроме того, перевод со счета брокера на счет в банке тоже может занять время. Сколько именно – узнайте у брокера.

Как покупать валюту на бирже через Альфа-Банк

10:21 20.07.2016 Категория: Статьи

С тех пор, как в феврале этого года курс доллара достиг своего максимума в 85 руб., прошло ровно полгода. В течении этого времени мы наблюдали непрерывное укрепление рубля. Сегодня доллар стоит 63 руб. Снижение составляет 26%. У нас зреет чувство, что пора покупать.

На самом деле, рекомендацию покупать доллар в диапазоне 60-65 руб. мы разместили на главной странице сайта еще 16 мая и по сей день считаем эту рекомендацию актуальной. Вместе с рекомендацией хотим поделиться новым способом покупки валюты, которым сами пользуемся!

Чтобы не платить комиссию за покупку, валюту мы покупали не в отделениях банков, а на валютной секции Московской биржи. Биржа принципиально не работает с физическими лицами, поэтому получить доступ к торгам на валютной секции можно только через брокера. К счастью, времена, когда брокерами выступали различные «шарашкины» конторы, давно прошли.

Брокерские услуги сейчас предоставляют крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, БКС. При этом у ВТБ и Сбербанка тарифы скорее заградительные — это легко объясняется нежеланием крупных банков терять долю прибыли от конверсионных операций с валютой. А вот у Альфа-Банка и БКС тарифы вполне дружественные. О нашем опыте использования услуг БКС мы написали отдельную статью.

• 1. Купленную валюту можно получить наличными только через 30 дней, иначе придется заплатить существенную комиссию, делающую использование валютной секции бессмысленным занятием.
  2. Далеко не самый крупный банк. Ничего страшного в этом нет, но предпочтение мы отдаем крупным банкам, особенно если требуется хранить валюту на счетах.

У Альфа-Банка никаких 30 дней ждать не нужно. Приобретенную валюту можно забрать уже на следующий день после покупки через банкомат Альфа-Банка или в отделении через кассу. За операцию покупки с вас возьмут 0.051% (подробные тарифы здесь).

Никаких комиссий при переводе рублей с банковского счета на брокерский счет и за вывод с брокерского счета на банковский нет.

Без ложки дегтя не обошлось: вместе с брокерскими услугами банк вынуждает использовать банковский пакет услуг стоимостью порядка 200 руб. в месяц. В БКС также имеется абонентская плата, приблизительно такого же размера.

Если вам неохота разбираться с валютной секцией (это все-таки требует некоторых мозговых усилий), у Альфа-Банка есть возможность купить валюту просто в личном кабинете мобильного банка.

В этом случае банк гарантирует, что обменный курс будет хуже биржевого не более чем на 60 копеек, — это тоже очень интересный момент! Почти во всех известных нам банках разницу между ценой покупки и продажи резко увеличивают в периоды повышенного спроса на валюту. Иногда эта разница достигает 10 рублей! Альфа-Банк обещает, что такого не случится.

Есть еще одна мелочь, которая отличает валютную секцию Альфа-Банка от аналогичной услуги БКС: в Альфа-Банке для работы с валютной секцией в качестве бесплатного инструмента предоставляется самописная (и тормозная) программа «Альфа-Директ».

В БКС предоставляется программа Quik, заслуженно считающаяся лучшей программой для торговли. Альфа-Банк тоже позволяет ее использовать, но это стоит дополнительных денег.

Для подключения к брокерским услугам Альфа-Банка нужно просто прийти в отделение с паспортом и заявить о своем желании. Процесс оформления длится долго (в нашем случае около часа). В процессе оформления генерируются ключи безопасности.

Также за флешку, на которой хранится ключ безопасности, с вас возьмут несколько сотен рублей. Но процедуру генерации ключей можно проделать и дома с собственной флешкой (как мы и сделали), и тогда это будет бесплатно.

Выводы

За исключением мелких недостатков, мы считаем, что Альфа-Банк просто создан для покупки валюты. Это относится и к покупке валюты на бирже (валютная секция), и к покупке валюты через личный кабинет (по курсу, отличающемуся от биржевого не более чем на 60 копеек).

Альфа-Банк смог предоставить отличные тарифы в совокупности с надежностью крупного банка. К сожалению, среди остальных продуктов банка мы ничего интересного найти не смогли, но за этот продукт объявляем им большое человеческое спасибо!

По данным с https://finance.zotovan.ru/post/2438

Как купить валюту на бирже

Сделать это так же просто, как и через интернет-банк. Можно использовать торговый терминал или мобильное приложение

Главное, на что нужно обратить внимание, – предусматривает ли ваш брокерский договор выход на валютную секцию. Ниже для примера приведены скриншоты из Сбербанк Инвестор

Если вы пользуетесь другим сервисом, то вид окон будет отличаться.

Заявка на заключение сделки подается в шесть шагов:

1.Открыть торговый терминал и перейти в валютную секцию.

2. Выбрать вид контракта.

3. Нажать кнопку «Купить» и ввести одноразовый код, который брокер вышлет по СМС.

4. Выбрать количество лотов.

5. Указать желаемую цену (шаг равен 0,0025 руб.) или поставить галочку «По рынку». На валютной секции доступно максимальное кредитное плечо 1:7.

6. Подать заявку, еще раз нажав кнопку «Купить», а затем – «Подтвердить».

Кроме того, некоторые брокеры требуют подтверждения СМС–кодом уже на финальной стадии покупки.

Для вывода средств нужно перейти в раздел «Неторговые поручения», находящийся во вкладке «Расширения» терминала Quik. Также подать заявку можно через мобильное приложение (в Сбербанк Инвестор – в разделе «Прочее») или по телефону.

Купленную валюту можно хранить на своем брокерском валютном счете. Но у такого решения есть недостатки:

• денежные средства не застрахованы и будут потеряны, если брокер обанкротится;
• валюта сама по себе не создает доход, получить прибыль можно только за счет роста курса.

Поэтому для накопления капитала чаще используют не кеш, а ликвидные ценные бумаги, привязанные к валюте. Например, еврооблигации или паи FXTB – ETF, основанного на краткосрочных облигациях США.

Что такое брокерский счет

Брокерский счет открывается по заявке клиента лицензированным брокером с целью обеспечения хранения денежных средств и ценных бумаг, а также для оперирования ими в рамках купли-продажи на российской бирже и на зарубежных площадках. Он дает выход на биржу, что невозможно через банковский счет. В зависимости от формата сотрудничества и типа планируемых к заключению сделок различают несколько видов брокерских счетов:

• наличные, позволяющие сразу же после регистрации проводить инвестиционные операции;
• индивидуальные инвестиционные, оформляемые на определенный временной период с перспективой ежегодного получения до 52000 рублей для налогового вычета;
• маржинальные, с предоставлением клиенту дополнительных средств в кредит для использования их в торговле на фондовом рынке;
• опционные, для доступа к торговле опционами.

Курс биржевой покупки валюты выгоднее обменного

О какие нюансах следует помнить

Расскажу о некоторых моментах, которые нужно учитывать при покупке валюты на бирже:

• Прибыль, полученная на валютной секции, подлежит налогообложению. Причем брокер не выступает налоговым агентом по таким типам сделок, а это значит, что налог придется оплачивать самостоятельно. Плюс биржи в том, что Вы в любой момент можете запросить брокерский отчет, чтобы подтвердить расходы и дату сделки. Так, если Вам в банковской кассе выдали квитанцию, а Вы ее потеряли, восстановить ее для ФНС не получится.
• Если купленную валюту Вы планируете вывести на карточный счет, то при выборе типа контракта следует учитывать, насколько срочно Вам нужны деньги. При выборе лота под тикером TOD средства поступят на счет уже в этот же день, после 17.45 по московскому времени. Если выберете режим TOM, то деньги зачислят лишь через сутки. Следует учитывать еще и то, что срок вывода зависит от конкретного брокера.
• Вывести деньги можно только на валютную карту. Рублевый счет для этой цели не подходит.

Правонарушения при торговле валютой и санкции

За несвоевременную уплату налога ФНС начислит пени в размере 1/300 от ставки рефинансирования Центробанка за каждый день просрочки.

За несвоевременную сдачу декларации 3-НДФЛ назначат штраф, сумма которого составит от 5% до 30% от величины недоимки. Если же декларация нулевая, но сдана не вовремя, штраф составит 1000 руб.

Могут ли налоговики проверить, что был доход от реализации валюты? Отвечаем могут, если:

1. Сумма операции превысила 600 тыс. руб. Эта информация передается по внутренним каналам связи в автоматическом режиме.
2. Инспектор запросит сведения по операциям на расчетных счетах.

Но запрашивают сведения не по всем картам, а в автоматическом режиме они не передаются в ФНС, если сумма операции не превышает вышеуказанный лимит. Следовательно, доходы могут остаться незадекларированными.

ВАЖНО! Если вы открыли счет у зарубежного брокера, вы обязаны самостоятельно отчитаться о движении денежных средств на счете, а также уведомить ФНС об открытии и закрытии таких счетов. Срок сдачи сведений – 01 июня следующего за отчетным года

Впервые подать такие сведения нужно не позднее 01.06.2021 года. Форма уведомления утверждена приказом ФНС от 24.04.2020 № ЕД-7-14/272@.

Если вы не сдадите отчет, вам назначат штраф по ст.15.25 КоАП:

• от 1 тыс. руб. до 1.5 тыс. руб. за подачу уведомления по неустановленной форме;
• от 4 тыс. руб. до 5 тыс. руб. за непредставление документа.

Как купить валюту на бирже

Для того, чтобы выгодно купить валюту на Московской бирже необходимо иметь брокерский счет. Напрямую купить на бирже невозможно. Только через профучастника, у которого есть брокерская лицензия. Также невозможно купить валютные пары через форекс-дилеров. Поэтому, необходимо открыть брокерский счет ил воспользоваться уже имеющимся.

Ниже показана наглядная картинка, почему покупка валюты на бирже более выгодна, чем обмен в банке. Кстати, многие начинающие инвесторы употребляют термин конвертация валюты и думают, что это не биржевая сделка. Однако это не так. Любой обмен валюты через брокера на Московской бирже это такая же сделка, как покупка акции или облигации.

Преимущества валютного рынка
 

Программы для покупки валюты

Обзор торговых терминалов для покупки акций я уже делал. Точно также с помощью этих программ можно купить и доллар, евро, фунт или франк. Никаких различий. Достаточно сделать определенные настройки, которые всегда можно уточнить у своего брокера. В последние несколько лет активно развиваются брокерские мобильные приложения, через которые также можно осуществлять сделки на Валютном рынке из любого места в любое время.

Ниже наглядно показываю, как у брокера БКС (слева) и ВТБ Банк в мобильных приложениях выглядит список с валютами. Стоит заметить, что количество доступных валютных пар может отличать у разных брокерских компаний. Например, у ВТБ Банка в данный момент всего 3 пары можно купить (USDRUB, EURRUB, EURUSD), а у БрокерКредитСервиса целых 8 валютных пар. Включая, китайский юань и японскую йену.

Скриншоты из приложений Мой Брокер (слева) и Мои Инвестиции (справа)

Одним из удобных инструментов является дробный лот по валюте. Это когда можно купить всего 1 доллар или 723 доллара. Ведь стандартные лоты на бирже составляют 1000 условных едениц. Кстати, комиссия по дробным валютным лотам совсем небольшая — меньше 0,05% от суммы сделки брокерская комиссия и 1 руб от сделки биржевая комиссия. Минимальные издержки при трейдинге валютными парами.

Валютное хэджирование

Это довольно интересная тема, хотя и не для начинающих. Валютным хэджированием обычно занимаются компании, у которых проходят поставки товара из-за границы. Либо наоборот, компания является экспортером и хочет зафиксировать будущий курс при взаиморасчетах. Простым языком это страховка на случай резкого колебания курса валюты в невыгодную для вас сторону. Большинство банков оказывают эту услугу исключительно юридическим лицам. Но теперь этот инструмент доступен любому желающему.

На официальной сайте Московской биржи в данный момент есть следующие валютные пары:

• доллар США (USD);
• евро (EUR);
• британский фунт (GBP);
• китайский юань (CNY);
• казахстанский тенге (KZT);
• швейцарский франк (CHF);
• белорусский рубль (BYR);
• турецкая лира (TRY);

На странице Московской биржи есть калькулятор валютного хеджирования. Если, например курс доллара на сегодня 65 рублей, а с вами покупатель будет рассчитываться через 3 месяца, то не хочется, чтобы курс на тот момент был 60 рублей. Поэтому, можно с помощью калькулятора хеджирования купить на брокерском счете инструменты, чтобы зафиксировать курс.

Также и наоборот, когда нужно защититься от роста котировок. Например, сейчас евро стоит 70 рублей, а когда настанет время рассчитываться с поставщиком и курс окажется 80 рублей за 1 евро будет неприятно. Да что там неприятно, компания будет нести финансовые потери. Поэтому, можно сделать через деривативы (фьючерсы и опционы) конструкцию для хеджа.

Инструменты для хеджирования

Инструментарий от MOEX абсолютно бесплатный и очень удобный. Он подходит, как для частных инвесторов, так и для компаний. Далеко не многие трейдеры и инвесторы знают про эту возможность на бирже. И пока еще мало спекулянтов ей пользуются. Моя задача, как раз рассказать об этой возможности. Ниже скриншоты интуитивно понятного и простого калькулятора.

Калькулятор для расчета курса валютного хеджирования
 

После того, как вы ввели нужные вам параметры сделки — система предложит решение. В качестве решения будет точный список финансовых инструментов, которые нужно купить. Можно бесплатно моделировать ситуации развития будущего фондового рынка. Поэтому, если вам интересна торговля на валютном рынке — рекомендую использовать этот инструмент.

Шаг 3: Вывод средств

Итак, обмен состоялся, и на счет поступили деньги. Теперь появляется вопрос о том, как эти средства перевести на свой личный счет. Клиенту необходимо оформить заявку в кабинете посредника и уплатить указанную в договоре комиссию. Процесс аналогичен работе в интернет-банке.

Заявку обрабатывают в рабочие дни. Перевод на банковские реквизиты осуществляется в течение часа, иногда средства могут поступить на карту на следующий день. Например, оформив заявку на вывод денег в пятницу, клиент получит указанную сумму в понедельник.

Возможны ситуации, когда деньги не могут быть переведены на счет по различным причинам. И в большинстве случаев это законные правила, которые защищают интересы посредника и доказывают, что обмен валюты не часть мошеннической схемы.

Клиенту могут отказать в выплате, если:

• ввод денежных средств был осуществлен через Qiwi, а вывод планируется на банковскую карту;
• клиент был уличен в жульничестве, его счет замораживают до выяснения обстоятельств;
• имеются задолженности, выставленные лоты и открытые заявки;
• есть ограничение на выводимую сумму, и клиент превысил установленный порог;
• IP компьютера был заблокирован в целях безопасности, убрать заморозку можно, позвонив посреднику и подтвердив вывод.

Если проблему не удается решить с помощью службы поддержки, то с заявлением можно обратиться в суд и правоохранительные органы.