Карта рассрочки «свобода» банка хоум кредит

Плюсы и минусы карты Свобода – в чем подвох?

Свобода Home Credit имеет несколько преимуществ:

1. В магазинах-партнерах оформляют рассрочку максимум на 1 год. При этом на остаток долга не насчитываются дополнительные проценты. Его просто делят на одинаковые части.
2. Покупки вне партнерской сети также можно оплатить картой Свобода. Максимальная сумма 150 000 рублей, а период без процентов 51 день.
3. Каждый месяц банк напоминает о необходимости внесения платежей. Если нет возможности оплатить сумму рассрочки полностью, можно выбрать минимальный платеж. Рассрочка становится обычным кредитом с процентной ставкой 17.9% годовых. Кредитная история при этом не портится.
4. Пользователи могут в любой момент полностью погасить долг. При этом им не придется выплачивать комиссии и переплаты.
5. Есть возможность подключения к платежным системам от Apple, Android, Sumsung. Функция появилась в конце 2018 года.

У карты рассрочки Свобода Хоум Кредит есть еще один приятный бонус – различные акционные предложения и программы лояльности.

Карта Свобода кредит имеет и ряд существенных недостатков:

1. Невозможно снять наличные ни в банкоматах, ни на кассе.
2. Платное смс-обслуживание — его стоимость 99 рублей ежемесячно.
3. Каждая просрочка по карте Свобода облагается штрафом в 590 рублей. Плюс к этой сумме на остаток долга насчитываются проценты (от 17.9% годовых).

Часть пользователей считает минусом недостаточный кредитный лимит. Редко когда он достигает максимальной суммы в 300 000 рублей. Однако здесь все зависит от суммарного дохода отдельно взятого человека.

Плюсы и минусы по отзывам пользователей

Для выявления плюсов и минусов использования “Свободы” я проанализировала отзывы клиентов на форуме и финансовом портале Банки.ру. Вот что удалось выяснить.

Плюсы:

• бесплатное обслуживание;
• возможность покупать в рассрочку у партнеров и платить равную сумму ежемесячно, не платить проценты при покупках в любых других магазинах в течение 51 дня;
• онлайн-оформление и бесплатная доставка курьером;
• многие клиенты отмечают ненавязчивость банка (нет бесконечных звонков по телефону с предложениями оформить тот или иной продукт);
• банк часто проводит акции, по которым льготный период погашения при покупках у партнеров увеличивается до 10 месяцев.

Минусы:

• отсутствие возможности снимать наличные деньги, даже свои, поэтому использовать карту как дебетовую не имеет смысла;
• большая плата за СМС-информирование – ежемесячно 99 ₽;
• некоторые агенты в офисах банка настаивают на “галочках” в договоре для согласия к подключению платных услуг – эти действия неправомерны;
• по возникающим проблемам сотрудники банка просят писать в чат, бесплатный номер нигде не указан;
• встречаются ситуации, когда магазины-партнеры в списке банка есть, а в реальности их уже не существует (ликвидировались, переехали).

«Хоум Кредит» — Онлайн Заявка на Оформление Кредитной Карты с Доставкой

По своей сути карта рассрочки является своеобразным аналогом кредитного пластика. Главная особенность карточки – длительный беспроцентный период в случае осуществления покупок в магазинах, принадлежащих партнерам банка «Home Credit». Собственно, данная особенность позволяет приобретать товары в рассрочку, не переплачивая за них. Отсюда и происходит название карточки.

Оформить пластик «Свобода» можно в дистанционном режиме. Для этого потребуется иметь устройство с выходом в сеть, а также обладать мобильным телефоном и адресом электронной почты (необязательно). Для начала необходимо перейти на страницу с описанием продукта. Для этого нужно:

1. Выбрать пункт «Карта Свобода» в верхней части страницы.
2. В открывшемся контекстном меню нажать на кнопку «О карте».
3. Ознакомиться с описанием продукта.

После этого откроется страница с детальным описанием карточки. Можно ознакомиться с ее преимуществами и особенностями использования карточки. Чтобы перейти к оформлению продукта необходимо воспользоваться ссылкой «Оформить» в верхней части страницы. Пользователь будет перенаправлен на форму для оформления.

Чтобы заполнить ее, потребуется ввести следующие данные:

• ФИО;
• дату рождения;
• номер мобильного телефона;
• размер персонального дохода (ежемесячного);
• номер и серию паспорта;
• адрес электронной почты (по желанию).

После выбора необходимо проставить галочку в пункте согласия с условиями использования ПЭП и загрузить 2 полных разворота паспорта. Для этого следует воспользоваться функционалом сайта. На первом скане должен быть разворот с фото, на втором – с пропиской. После загрузки следует нажать на кнопку «Продолжить».

Далее система проанализирует данные, предоставленные клиентом, и примет предварительное решение. После этого с клиентом свяжется один из сотрудников банка и обсудит детали. После изготовления пластика, забрать его можно будет в офисе банка. В больших городах доступна бесплатная курьерская доставка в указанное место.

Карта «Свобода» от «Хоум Кредит» — Условия Пользования Беспроцентной Рассрочкой

Пластиковая карточка предоставляется бесплатно. Клиенту не нужно платить как за ее получение, так и за обслуживание. Поскольку карта рассрочки предусматривает использование держателем денежных средств банка, к нему выдвигаются определенные требования, которым нужно соответствовать.

Выглядят эти условия следующим образом:

• Потенциальный держатель «Свободы» должен пребывать в возрасте от 18 до 64 лет.
• Обязательным условием является наличие постоянного места работы. Стаж на предприятии, где клиент работает на данный момент, не может быть короче 3 месяцев.
• Карты выдаются только гражданам Российской Федерации. Во время заполнения формы потребуется использовать паспорт гражданина РФ. Также он нужен при получении пластикового носителя. Карта не выдается иностранцам.

Это стандартные требования, встречающиеся в большинстве финансовых учреждений страны.

Поскольку клиент пользуется банковскими средствами, карты выдаются только гражданам РФ со стабильным источником дохода.

Карта «Свобода» от «Хоум Кредит» — Какие Документы Нужны для Оформления Кредитки?

Для оформления карточки потребуется подготовить документы. Однако требования финансового учреждения в данном случае весьма демократичны. Клиенту достаточно иметь при себе личный паспорт. Другие бумаги в большинстве случаев не требуются.

Однако, если клиент желает получить большой кредитный лимит, может потребоваться подготовить справку о доходах. Кроме того, сотрудники банковской организации могут запросить и другие документы (к примеру, СНИЛС или дополнительную бумагу, удостоверяющую личность клиента).

Условия использования карты

Карта рассрочки от Home Credit позволяет совершать покупки с разделением платежа на установленное количество месяцев, тем самым снимая финансовую нагрузку с клиента.

Условия использования:

Кредитный лимит	10–300 тыс. рублей.
Сроки рассрочки	3–12 месяцев.
Процентная ставка	29,9%
Первоначальный взнос	0 рублей
Стоимость обслуживания и выпуск	Бесплатно
Смс-информирование	0 рублей

Как увеличить кредитный лимит?

На практике, даже клиенту с идеальной кредитной историей не одобряют лимит свыше 25 тыс. рублей. При этом, увеличить его с помощью заявления, справки о доходах попросту нельзя.

Единственная возможность – совершать покупки

Не имеет значения, крупные или мелкие, важно только то, что будет происходить постоянное движение средств. Также, можно оформить дебетовую карту Home Credit Bank, чтобы пополнять через нее кредитку – это дополнительный плюс

Быстро увеличить кредитный лимит помогут только крупные затраты, однако и они, не помогут добраться до заветных 300 тыс. рублей – это лишь маркетинговый ход банка.

Как заблокировать и закрыть карту?

Закрыть и заблокировать карту можно двумя способами:

1. Обратиться в контактный центр, назвать кодовое слово и попросить заблокировать/закрыть карту. Закрытие карты происходит только при отсутствии задолженности.
2. Посетить ближайшее отделение с паспортом. Оформить заявление на закрытие/блокировку карты.

Блокировка карты возможна на определенный срок, но за это списывается небольшая комиссия.

Как снять наличные с карты?

Снять наличные с карты банка нельзя. Это ограничение касается заемных средств в пределах кредитного лимита. Снятие денег, внесённых на счет ранее, возможно через банкомат или кассу банка без комиссии.

Пополнение карты

Способы бесплатно пополнить карту:

1. Банкоматы. Деньги зачисляются на счет моментально, единственное ограничение – в день не более 500 тыс.
2. Касса банка. Специалисту потребуется предъявить паспорт и саму карту. После подписания платежной квитанции, средства зачисляются на счет в течение двух дней.
3. С дебетовой карты. Через пункт «Платежи и переводы» в мобильном приложении можно осуществить перечисление средств между своими счетами. Средства поступают моментально.

Платные варианты пополнения баланса:

Условия и тарифы

Основные тарифные параметры и правила использования карты Свобода от банка Хоум Кредит приведены в таблице:

Кредитный лимит	10 тыс. — 300 тыс. рублей — в сети магазинов-партнеров; до 150 тыс. рублей — в других торговых точках (входит в общий лимит)
Процентная ставка	0% — на рассрочку при своевременном и полном внесении платежей; 17,9% (34,9%) — при несвоевременном внесении платежа (внесении неполной суммы)
Рассрочка	До 12 месяцев — в партнерской сети; до 3 месяцев — в других магазинах (в рамках акционного предложения)
Минимальный платеж	Платеж по рассрочке в партнерском магазине + 7% от суммы покупки в другом магазине + проценты и комиссии + штрафы и задолженность
Штраф при просроченном минимальном платеже	590 рублей
Снятие наличных	Нет
Бесплатное пополнение	Через мобильное приложение; через личный кабинет; через сайт банка; через банкоматы и кассы банка
СМС-оповещение	Бесплатно — первые 2 месяца; 99 рублей — за каждый последующий месяц
Выпуск и обслуживание	Бесплатно. Карта выпускается на 5 лет. Перевыпуск карты по желанию держателя стоит 200 рублей.

Общее число магазинов-партнеров по программе рассрочки уже достигло 40 тыс. Среди них есть широко известные компании, например, Аэрофлот, , Эльдорадо, Технопарк и др. Потому найти нужный товар и купить его на выгодных условиях совершенно несложно.

Банк предоставляет каждому держателю карточки общий лимит, доступный для совершения покупок в магазинах-партнерах, максимальное значение которого может достигать 300 тыс. рублей. Но до 150 тыс. рублей из этого лимита можно использовать в других магазинах. Конкретный размер лимита устанавливается в каждом случае индивидуально. На него влияют размер дохода и кредитная история клиента.

Первоначально установленный кредитный лимит обычно небольшой. Но банк каждые 6 месяцев пересматривает его, потому есть возможность постепенно довести значение лимита до намного большей суммы. Для этого необходимо часто пользоваться картой для осуществления покупок и вовремя погашать задолженность. Если банк видит, что держатель карты — активный и добросовестный клиент, он обязательно увеличит лимит.

Чтобы в любой момент времени получить важную информацию о состоянии карты рассрочки Свобода (ее баланс, сумму задолженности, дату и размер следующего платежа, историю операций по карте), на сайте банка Хоум Кредит можно зарегистрировать персональный кабинет. Также получить все необходимые данные можно и через мобильное приложение.

Кто может оформить карту Свобода?

Процедура оформления карты рассрочки достаточно простая. Это можно сделать, подав онлайн-заявку на сайте банка или же посетив ближайшее его отделение. Чтобы стать владельцем карты, необходимо отвечать таким требованиям:

• быть в возрасте 18-70 лет;
• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь мобильный телефон;
• быть официально трудоустроенным и иметь стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев.

Для получения карты нужен минимум документов: паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Справка о доходах не понадобится. В банке действует клиентская поддержка, которая квалифицированно проинформирует об оформлении и правилах пользования картой Свобода.

Активация карты Свобода

Пользователь получает не активированную карту. Это означает, что проведение любых операций с ее помощью невозможно. Чтобы карта стала доступной для совершения покупок, требуется ее активация. Для этого предусмотрено 4 варианта:

• по телефону 8 495 785 82 22;
• на веб-странице банка;
• через персональную страницу;
• через мобильное приложение.

Удобнее всего активировать карту через банковский сайт. Процедура включает 5 простых этапов:

Теперь карточка активирована и доступна для использования по назначению.

Достоинства и недостатки карты Свобода

Положительных сторон у карты рассрочки Свобода, несомненно, больше, чем отрицательных. К плюсам карточки можно отнести:

• продолжительный льготный период;
• большой перечень партнерских магазинов;
• простота и скорость оформления;
• возможность получения через курьера (бесплатно);
• действие карты как на территории России, так и за рубежом;
• отсутствие платы за эмиссию и обслуживание;
• несколько способов пополнения без комиссионных платежей.

Из недостатков можно выделить:

• сравнительно небольшой лимит, доступный для покупок в магазинах, не входящих в партнерскую сеть;
• ограниченный доступ к средствам: снятие налички и перевод средств на другие счета невозможны (это относится не только к кредитным, но и к личным средствам клиента);
• небольшой первоначальный кредитный лимит;
• высокая стоимость СМС-оповещений.

Использование карты от Хоум Кредит Банка

Оформив карту, вы можете столкнуться с первыми трудностями. Чтобы этого не произошло, узнайте заранее о том, какие же у данного платежного инструмента возможности и как правильно ими пользоваться. Поэтому следует разобраться со всем по порядку.

Активация

Пока не будет произведена первая покупка, кредитный пластик нужно активировать: следует подойти в офис банка и попросить об этом финансового сотрудника. Там вы сможете получить специальный код, действующий всего 3 дня. Чтобы карточка была активирована, его следует быстро поменять. Для этого достаточно позвонить работникам компании по телефону, указанному на веб-сайте организации.

Как пользоваться

Как только пластик будет активирован, им уже можно пользоваться. Просто в любом магазине проводится расчет через специальные POS-терминалы, в которые вставляются кредитки. Как и при любом безналичном расчете, потребуется ввод персонального кода, который можно получить, если оформить карту рассрочки.

Запрос ПИН действует только на сумму более 1000 руб. Для мелких денег вводить код не придется, поэтому покупки будут совершаться быстро и без лишней суеты. Для онлайн-покупок сайт потребует стандартный запрос реквизитов кредитки, после чего вы завершаете процедуру вводом полученного кода по СМС.

Сумма в Хоум Кредит равномерно распределяется на выбранное время, так что вы без проблем сможете вносить равные платежи за приобретенный товар. Список партнеров карты рассрочки вы получите еще на этапе оформления, где можно разобраться со всеми вопросами.

Личный кабинет

Личный кабинет — это отличная возможность решить самостоятельно любую проблему, не посещая офиса компании. Вы можете наблюдать за каждым процессом, который протекает у вас на карте. Там же вы сможете увидеть всю информацию по пластику, например, сколько денег уже использовано, когда их нужно возвращать, и сколько составляет разбитый платеж на месяц.

Чтобы подключить такую услугу, у вас есть несколько вариантов:

• сделать запрос работникам банка, посетив ближайший офис;
• позвонить по телефону, указанному на веб-сайте компании;
• самому зарегистрироваться на сайте, пройдя быструю процедуру.

Персональный логин и пароль для Личного кабинета вы в любом из выбранных вариантов получите на мобильный телефон в виде СМС. Как только вы захотите в первый раз зайти на сайт Хоум (home) Кредит, измените пароль на свой в кабинете. Для этого не потребуется даже минимальный платеж через интернет-банк и мобильный банк.

Таблица партнеров карты «Свобода»

Свобода от Home Credit Bank дает возможность использовать кредитные средства для оплаты товаров и услуг у партнеров финансового учреждения, пользуясь рассрочкой до 12 месяцев. Сотрудничает банк со множеством организаций, и их число продолжает возрастать с каждым днем. Полный список магазинов-партнеров карты Свобода, где можно оплатить товар с процентной ставкой 0%, размещен на официальном сайте банка https://www.homecredit.ru/wow. Там же можно увидеть, какие услуги предоставляет компания, ее фактический и электронный адрес.

Минус кредитной программы Свобода заключается в том, что не все магазины являются партнерами программы, или магазин может быть партнером только в отдельном регионе. Например, популярные торговые точки ДНС, Связной не указаны на главном сайте. С какими магазинами заключен договор сотрудничества, нужно проверять, выбирая необходимый регион и вводя название сервиса в поисковую строку.

Кредитная карта Свобода от Кредит Хоум Банк имеет все же больше преимуществ. Пользоваться ею удобно по всему миру, выпускается карта бесплатно, процент одобрения достаточно высок. Никаких подводных камней и дополнительных комиссий по рассрочке нет. Если не нарушать условий погашения, комиссии за пользование кредитными средствами не насчитают.

Тарифы и условия обслуживания

Кредитная карта рассрочки Хоум Кредит выдается клиенту на определенных условиях:

1. Не нужно платить за оформление и получение карты. Выпуск нового ПИН-кода осуществляется бесплатно.
2. Можно совершать любые покупки без первого взноса.
3. Размер кредитного лимита может варьироваться от 10 до 300 тысяч рублей. Он устанавливается банком в индивидуальном порядке для каждого клиента по итогам проверки данных. На его размер может повлиять информация о заработной плате заемщика, место его прописки, возраст, наличие недвижимости и депозитов. Лимит прописывается в договоре.
4. За перевыпуск карты по инициативе клиента (кража, порча и т. д.) необходимо будет заплатить 200 рублей. Перевыпуск по инициативе банка (по истечении срока действия пластиковой карты) не оплачивается.
5. Период, во время которого действует беспроцентная рассрочка, активен при своевременном погашении займа. При нарушении условий (несвоевременное пополнение карты, перевод суммы не в полном объеме) банк начисляет проценты в размере 29,8% годовых.
6. Размер минимального платежа зависит от суммы, которая была потрачена.
7. Снятие наличных средств с карты не осуществляется. Если вы попытаетесь обналичить деньги, банкомат выдаст ошибку системы.

Важно! Купить товар в рассрочку у партнеров Хоум банка можно на срок от 3 до 12 месяцев. В других торговых точках услуга предоставляется на трехмесячный период.. Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков

Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Условия по карте рассрочки от банка Хоум Кредит просты и понятны. Чтобы не переплатить, достаточно своевременно погашать задолженность. Тем более что в личном кабинете на сайте финансового учреждения в любое удобное время можно получить информацию по движению средств.

Своевременная выплата займа – существенный шанс сэкономить. Нарушение условий договора повлечет за собой начисление процентной ставки в размере 29,8% годовых либо 2,48% за каждый календарный месяц.

Если вы решите не платить по графику или вносить неполный платеж по рассрочке, а пополнять карту минимальными суммами, размер переплаты в итоге станет огромным. Снять наличные средства с карты рассрочки вы не можете. Доступен расчет на территории некоторых торговых точек либо при совершении покупок через интернет.

Банк не предоставляет возможность пользователю применять карту рассрочки как накопительную. Ею можно пользоваться как беспроцентной кредиткой. Для осуществления перевода средств с карты на карту лучше использовать другие банковские продукты.

Важно! Сумму, которую нужно вносить ежемесячно, можно узнать из СМС-оповещения, которое в индивидуальном порядке рассылает своим клиентам банк. Услуга СМС-банкинга бесплатная.. Также узнать о долге можно в личном кабинете на сайте финансового учреждения

Кроме размера ежемесячного платежа доступна информация о датах погашения задолженности. Тут же можно посмотреть, за какую услугу или товар вы возвращаете деньги, когда была произведена покупка, где именно и по какой цене. Интерфейс личного кабинета имеет календарную структуру, благодаря которой можно выделять все интересующие данные

Также узнать о долге можно в личном кабинете на сайте финансового учреждения. Кроме размера ежемесячного платежа доступна информация о датах погашения задолженности. Тут же можно посмотреть, за какую услугу или товар вы возвращаете деньги, когда была произведена покупка, где именно и по какой цене. Интерфейс личного кабинета имеет календарную структуру, благодаря которой можно выделять все интересующие данные.

Погашать задолженность можно разными способами:

1. В любом филиале банка.
2. Через официальный веб-ресурс финансового учреждения.
3. С помощью терминалов и банкоматов.
4. Посредством виртуальных сервисов перевода средств.

Если вы решили внести платеж не в отделении Хоум Кредит банка, желательно сделать это заранее. Денежные средства с терминалов самообслуживания поступают на счет в течение трех рабочих дней. Законодательная база РФ допускает пять дней на перевод денежных средств между банками.

Карта «Свобода» от Хоум Кредит — В Чем Подвох и Какие Подводные Камни?

Как и все банковские карты, предусматривающие использование клиентом кредитных денежных средств, «Свобода» обладает как преимуществами, так и недостатками. Чтобы грамотно пользоваться пластиковой карточкой, необходимо ознакомиться с ее плюсами и минусами. Благодаря этому можно не допустить серьезных ошибок.

«Плюсы»

«Свобода» обладает рядом существенных преимуществ, качественно выделяющих ее на фоне конкурентов. Благодаря возможности оформления рассрочки продукт выглядит весьма привлекательно.

Среди его преимуществ можно выделить следующие:

• Длительный период рассрочки. Срок услуги может достигать 12 месяцев.
• Большое количество магазинов-партнеров. На данный момент список состоит из более чем 60 000 торговых точек по всей территории Российской Федерации.
• Картой можно пользоваться в любой точке России.
• Для оформления продукта потребуется минимальный пакет документов. Кроме того, сама подача заявки занимает не более 10 минут.
• Возможность бесплатной доставки курьером при условии проживания в большом городе.
• За внесение денежных средств на пластик не взыскиваются комиссионные.
• Не нужно платить как за выпуск, так и за обслуживание. Единственная платная опция в данном случае – перевыпуск карточки по инициативе клиента.

Также следует отметить наличие дополнительных услуг, благодаря которым клиент может пропустить несколько платежей или же продлить срок действия рассрочки. Они будут весьма полезны, если держатель видит, что не успевает погасить задолженность вовремя.

«Минусы»

Однако карте присущи и довольно серьезные недостатки, из-за которых продукт нельзя назвать идеальным. Минусы пластика связаны как с условиями рассрочки, так и со стоимостью услуг в случае их нарушения.

Среди отрицательных характеристик пластика можно выделить следующие:

• В случае нарушения условий рассрочки она превращается в кредит с повышенной процентной ставкой. Минимальный показатель в данном случае составляет не менее 17%.
• Рассрочка действует только в магазинах-партнерах банка и не распространяется на торговые точки, которые не входят в этот перечень.
• Длительная рассрочка (сроком на 1 год) доступна только в отдельных магазинах. В большинстве же случаев она не превышает показатель в несколько месяцев.
• Для магазинов, не входящих в перечень партнеров, действует обычный грейс-период длительностью в 50 дней.
• Получение СМС-уведомлений – платная опция. Причем платить придется 99 рублей за каждый месяц.
• Карта предназначена исключительно для покупок. Клиент не может перечислять средства на другие пластики, а также обналичивать их.

Таким образом, несмотря на все преимущества карточки, ей присущи и существенные недостатки, ограничивающие сферы использования пластика, а в некоторых случаях – делающие его не выгодным. Отдельного внимания в данном случае заслуживает кредитный лимит по карте.