Топ-10 популярных способов мошенничества в интернете: распространенные схемы

Виды мошенничества в банке

Мошеннические действия в банках можно условно разделить на несколько групп:

• Мошенничество при кредитовании – зачисление сумм, предназначенных для погашения долга на другие счета, оформление кредитов на несуществующих заемщиков, оформление кредитов без ведома клиентов;
• Мошенничество при рассчетно-кассовом обслуживании – несанкционированное списание сумм со счета, подмена купюр фальшивыми, вытягивание банкнот из пересчитанной пачки;
• Мошенничество с депозитами – изъятие внесенных средств, преуменьшение сумм в документах, списание средств без ведома клиента.

Большинство банковских махинаций осуществляются в филиалах и отделениях банков, где меньше контроля, а не в крупных головных офисах. В таких условиях сотрудников меньше, но они вовлечены в большее количество бизнес-процессов, что открывает более широкие возможности для незаконной деятельности.

Что говорит закон

Правовое регулирование на просторах интернета серьезно затрудняется тем фактом, что далеко не каждый пользователь интернета считает необходимым после того, как его обманули, писать заявление в полицию.

Дело в том, что бытует мнение, будто наказать виртуальное мошенничество с реальными последствиями практически не реально. Кроме того, довольно сложно связать действия преступников, прячущихся в интернете в некоторых случаях со статьей Уголовного Кодекса «Мошенничество».

Выдержка из УК РФ Статьи 159. Мошенничество

Тем не менее, именно под эту статью № 159 подходят:

• и денежные пирамиды;
• и сборы средств несуществующим нуждающимся;
• покупки таблеток для похудения и т.д.

Поэтому, обращаться в правоохранительные органы, чтобы наказать преступников, не только можно, но и нужно.

Основной для такого рода преступления, как интернет-мошенничество, является то, что злоумышленник с целью получить впоследствии материальную выгоду делает следующее:

• лжет;
• злоупотребляет людским доверием.

Потому, для закона РФ не имеет значения, каким именно образом люди оказываются обмануты. Виртуальное или нет – это преступление.

Конкретно интернет-мошенничество обозначенная нами ранее статья Уголовного Кодекса трактует, как поступок средней тяжести, которое в некоторых случаях может приобрести характер тяжкого. Под такими случаями подразумеваются ситуации, когда пострадавшее лицо понесло ущерб на сумму более 1 миллиона российских рублей.

Суммы, которые мошенники получают в интернете за день, могут быть действительно огромными, и варьироваться от нескольких тысяч до нескольких сот тысяч рублей или более

Объектом такого преступления, как интернет-мошенничество, являются:

• конкретная собственность потерпевшего;
• право собственности.

Характерным для обсуждаемого нарушения признаком является то, что передача имущества или прав на него производится в добровольном порядке.

Определяет 159 статья также и объективный аспект преступления. Он состоит в причинении имущественного ущерба с использованием обмана. Имеет большое значение, что когда искомое преступление не имеет признаков хищения. Субъективная же сторона, согласно букве закона, определятся прямым умыслом.

Ответственность за данное нарушение наступает при условии, что преступник:

• достиг возраста в 16 лет;
• полностью вменяем.

К сожалению, мошенничают чаще всего люди действительно эрудированные, и даже образованные, разочаровавшиеся в общественной системе или слишком ленивые, чтобы работать

Виды интернет-мошенничества

Каждый день видов обмана на просторах интернета реализуется все больше и больше. И все неспроста, ведь под маской всемирной паутины можно претвориться кем угодно, легко вводя граждан в заблуждение.

Сегодня существует несколько официально установленных разновидностей обмана через сеть Интернет:

• обман, имеющий под собой цель в виде перевода денег на счет злоумышленника;
• определение кодировок и личной информации жертвы;
• благотворительные фонды, якобы существующие;
• аферы в индустрии, касающейся брака и порнографии;
• заражение компьютерной техники вредоносными программами;
• торговля в интернете запрещённой или нерабочей продукцией;
• финансовые пирамиды.

Сегодня существует огромное множество разновидностей мошенничества в интернете, и список, и так кажущийся бесконечным, только продолжает пополняться

Мошенническим действиям, направленным на получение вашего пин-кода от банковских карточек, паролей социальных сетей, прочих учетных граждан, даже дали такое название, как «фишинг». Данную «технику» реализовать злоумышленники могут различными способами.

Например, вы можете получить на телефон сообщение, в котором будет сказано, что ваша банковская карта подверглась блокировке, и для ее снятия вам нужно немедленно отправить сотруднику кредитной организации:

• номер вашей карточки;
• пароль.

В других ситуациях злонамеренные лица могут предложить вам принять участие в конкурсе, ради чего предварительно вам нужно будет внести личные данные о себе в ту или иную анкету. Искомая анкета может содержать, например, такие графы, как:

• номер паспорта;
• номер кредитной карточки и т.д.

В условиях затяжного экономического кризиса многие семьи испытывают проблемы с финансами, и потому готовы поверить даже в самые нереальные обещания мошенников

К сожалению, на такой, казалось бы, очевидный способ получить обманом деньги попадается большое количество людей, ввиду простого желания поправить свое материальное положение.

Собирают средства и под видом благотворительных организаций, помогающих:

• кошкам и собакам, а также прочим животным;
• детям;
• старикам;
• инвалидам;
• тяжело-больным и т.д.

Также вам могут предлагать купить качественные, а иногда и брендовые вещи через интернет, за крошечную цену, придумывая убедительную историю, которая стала причиной такого понижения цены. Многие люди переводят деньги на счета «продавцов», но свои товары, разумеется, так и не получают.

В последнее время популярность получил такой вид мошенничества, как брачные сайты, в которых подбирают возлюбленных. Часто для того, чтобы открыть доступ к просмотру потенциального жениха-иностранца или особенно завидной невесты, мошенники предлагают оплатить незначительную сумму. Разумеется, такие оплаты проводит далеко не один человек, и в конечном итоге никаких контактов никто не получается.

Играя на ваших чувствах, эти злоумышленники собирают действительно большие суммы

○ Способы мошенничества.

Преступники каждый день изобретают новые способы обмана, но есть методы, которые известны уже давно. Зная о них можно защитить себя от некоторых видов мошенничества, которые встречаются наиболее часто.

«Благотворительные» акции и сборы.

В этом варианте аферы используется два человеческих качества: милосердие и лень. Первое определяет саму возможность получить от человека деньги, второй – риск проверки информации. Поэтому количество ложных объявлений о сборе средств на лечение, помощь жертвам войны и другие жизненные цели неуклонно растет. К сожалению, большинство из них не соответствует истине, поэтому прежде чем перечислять деньги на чей-то счет, стоит проверить получателя. Признаками мошенничества является:

Получение денег физическим лицом – если вас просят перевести финансы на адрес юрлица, это снижает риск мошенничества, потому что проверить существование фонда несложно.
Отсутствие возможности проверить больного – это самая распространенная афера, когда берут жалостливое фото, добавляют не менее жалостливый текст и начинают считать деньги

Поэтому очень важно, чтобы вы смогли получить реальную информацию о том, на чьи нужды даете деньги.
Отсутствие проблемы – когда просят деньги на лечение ребенка, который на самом деле здоров или инициируют сбор средств в связи с нищетой, хотя на деле все не так плохо.
Отсутствие связи между сборщиком и получателем средств – когда мошенник не хочет идти на контакт, давать разъяснения и т.д.
Отсутствие возможности лечения – самая циничная схема, когда деньги собираются на человека, который не подлежит медицинской помощи.. Несмотря на количество способов мошенничества, ситуации, когда человек действительно нуждается в средствах, бывают очень часто

Поэтому, не нужно терять доверие к подобным сборам полностью. Просто, прежде чем переводить средства на подобные нужды, следует тщательно проверять полученную информацию

Несмотря на количество способов мошенничества, ситуации, когда человек действительно нуждается в средствах, бывают очень часто. Поэтому, не нужно терять доверие к подобным сборам полностью. Просто, прежде чем переводить средства на подобные нужды, следует тщательно проверять полученную информацию.

Взлом аккаунта соцсети и просьба помочь деньгами.

Это еще один распространенный способ мошенничества, когда со страницы знакомого или родственника приходит сообщение помочь определенной суммой денег. Часто получатели подобных рассылок не проверят информацию и сразу переводят деньги, особенно, если человек достаточно близкий.

Чтобы защититься от подобной аферы, перед отправкой денег свяжитесь с владельцем страницы и уточните просьбу. Вероятность того, что человек даже не знал о подобной просьбе достаточно велика.

Данный способ заключается в создании копии магазина или банка (организации, связанной с финансовыми операциями). Введение данных своей карты приводит к считыванию информации и возможности списания большого количества средств либо изданию копии вашей карты, которой могут пользоваться воры.

Чтобы не стать жертвой такой ситуации, тщательно проверяйте сайт, на котором вводите финансовую информацию. Основанием для подозрения в мошенничестве является:

• Название (адрес начинается с http вместо https, либо в названии отсутствует/заменена одна буква).
• Срок существования страницы, если она создана недавно, скорее всего, это «зеркало».

Защитой от подобного способа мошенничества является тщательная проверка всей представленной информации перед оплатой или переводом.

Выигрыш приза или получение наследства.

Даже если указанная сумма выигрыша или наследства крайне привлекательна, не стоит забывать об осторожности. Прежде чем переходить по приведенным ссылкам или давать информацию о себе, тщательно подумайте, в каких розыгрышах вы участвовали и какова вероятность получения наследства от дальнего родственника

Во втором случае вряд ли с вами связались бы посредством смс или электронной почты, поэтому  данный вариант исключайте сразу.

Оплата доставки выигранного приза.

Даже если вы действительно выиграли какой-то приз, его доставку, как правило, оплачивает даритель. В противном случае оплата доставки обговаривается на этапе розыгрыша. И даже если первые два показателя исключены, доставка любого выигрыша оплачивается при получении на почте. Поэтому верить подобным сообщениям также не стоит.

Ответственность за нарушение закона

Все перечисленные выше действия злонамеренных людей попадают под преступления, последствия которых регулируются статьей Уголовного Кодекса № 159.

Согласно данному нормативно-правовому акту, наказание за мошенничество в интернете может быть применено к злоумышленникам в виде следующих последствий.

Таблица 1. Какие последствия стоит ждать, если вы осуществили акт интернет-мошенничества, и были пойманы правоохранительными органами

Существуют различные отягощающие обстоятельства, способные повлиять на то, как именно последствия наступят для злоумышленников после совершения преступления

Так, например, если мошенником являлась лицо, использующее для своих злонамеренных целей служебное положение, то для него наказание будет уже следующим:

• 500 тысяч рублей штрафа;
• 6 лет заключения в тюрьме.

Впрочем, при желании в этом случае лишение свободы можно будет сократить до двух лет, и принимать участие в обязательных работах 6 лет.

Что и говорить, если групповое мошенничество повлекло за собой совершение преступления в особо крупном размере, или участниками данного преступного объединения были одни лишь должностные лица. Тогда сумма штрафа увеличится ровно в два раза, а длительность заключения в тюрьме возрастет до 10 лет.

Будьте внимательны и не попадайтесь на удочку мошенников

Какие бывают виды мошенничества

«Ассортимент» разнообразных махинаций в наши дни существенно расширился, в основном благодаря приходу в повседневную жизнь современных технологий – таких, как интернет, сотовая связь, онлайн-шоппинг и банкинг. Однако традиционные виды мошенничеств также до сих пор процветают. Среди них можно назвать наперсточников, уличных мошенников, предлагающих купить драгоценные изделия, подставных лиц, устраивающих аварии и предлагающих договориться на месте. Одним из самых крупных и вовлекающих одновременно большое количество человек видом аферы является финансовая пирамида.

Виды мошенничества с деньгами

Мошенничество с деньгами – это одна из самых обширных и всеобъемлющих групп, ведь практически любое мошенничество, так или иначе, подразумевает незаконное овладение чужими денежными средствами. Однако можно выделить несколько способов мошенничества, связанных косвенно или непосредственно с наличными купюрами. Эти способы могут практиковаться в магазинах, ларьках, обменных пунктах. Самым простым и распространенным является мошенничество путем замены настоящих купюр в пачке на фальшивые (в основном, сверху и снизу – настоящие, посередине – фальшивые или обычная бумага). Также практикуется «недостача» — из уже пересчитанной пачки купюр вытягивается несколько банкнот. Мошенничество может производиться также с помощью банкомата при попытке снять наличность, на котором устанавливается датчик, считывающий персональные данные. 

Предпосылки к появлению интернет-мошенничества

Каждый из пользователей интернета хоть раз натыкался на рекламу, которая предлагала вам нечто сногсшибательно взамен на небольшие деньги. Кроме того, предложение обычно подразумевало полную пассивность со стороны лица, его оплачивающего. Так и появилась реклама магического изменения параметров фигуры, мгновенного обретения богатства, привлечения второй половины, излечения от всех болезней и т.д. Разумеется, достичь всего этого, не пошевелив и пальцем – мечта каждого из людей.

Мошенничество, как явление, становится возможным и успешным лишь в том случае, когда злоумышленники хорошо разбираются в таких аспектах человеческого разума, как:

• стереотипное мышление;
• психология.

Отсюда они понимают, на что в обществе имеется спрос, и знают, на какой ментальный рычаг нужно надавить, чтобы обманываемый ими гражданин мгновенно расстался с некоторой суммой денег.

Чаще всего в роли мошенников выступают люди одаренные от природы и образованные, которые знают, на какие рычаги вашего сознания нужно надавать, чтобы выманить деньги

Помогает мошенничеству процветать также очевидная разница между тем, как живут представители элиты и обычные граждане. Последним как раз таки и хочется получить все то же, что есть у первых, при этом минуя этап прикладывания к тому немалых усилий.

Часто мошенничество воздействует наоборот, на самые лучшие и светлые чувства в человеке. Тогда открываются сборы на лечение больных детей, спасение животных, которых не существует, и добрые души, сидящие в интернете, отдают мошенникам порой последние свои средства к существованию, не удосужившись проверить правдивость предоставленной ими информации.

Мошенничество в интернете преследуется со стороны правоохранительных органов

Виды мошенничества в интернете

В связи с активным ростом рынка электронных платежей и онлайн-шопинга развиваются и новые современные формы мошенничества с использованием информационных технологий. Самыми распространенными видами мошенничества в интернете являются следующие махинации:

• Фишинг – кража персональных данных (пароля, логина) с целью похищения средств с банковской карты. В основном для фишинга используют почтовую рассылку, содержащую ссылку на фальшивые сайты;
• Мошенничество через электронную почту – так называемые «нигерийские письма». Они содержат в себе красивую легенду о наследстве от мифического родственника и просьбу перевести деньги на счет для получения оплаты услуг адвоката или выплаты комиссии;
• Махинации с интернет-кошельками – чаще всего в таких случаях покупатель переводит предоплату продавцу на интернет-кошелек, но в итоге не получает ни товара, ни денег.