В чем подвох карты рассрочки хоум кредит банка: условия, обслуживание

Часто задаваемые вопросы

У пользователей карт «Свобода» нередко возникают вопросы, на которые они не могут найти ответа. Рассмотрим основные и самые популярные:

Как увеличить лимит? Лимит определяется исходя из финансового положения клиента и его кредитной истории. Чем больше человек зарабатывает и чем лучше его кредитная история – тем больше будет установлен лимит. Если уже после оформления карты финансовое состояние улучшилось, есть смысл обратиться с этим вопросом к менеджеру банка.

Как действует рассрочка? Как обычный, но беспроцентный кредит.

Как оплачивать картой «Свобода»? Как обычной карточкой, при помощи любого платежного терминала. Никакие специальные действия совершать не нужно.

Где можно использовать карту «Свобода»? В любом магазине.

Можно ли картой «Свобода» оплатить кредит? Нет, нельзя. Рассрочка предоставляется для оплаты товаров и услуг, а не кредитов.

Можно ли картой «Свобода» платить за продукты питания? Можно, но есть смысл это делать только при покупке продуктов на крупные суммы от 5 тысяч рублей и выше.

Магазины-партнеры

Банк сотрудничает с определенным рядом магазинов-партнеров, которые предоставляют товары в рассрочку сроком на 12 месяцев. Однако карточку можно использовать и для того, чтобы купить в рассрочку абсолютно любой товар в другом месте. Разница лишь в том, что срок будет ограничен тремя месяцами, против 12 у партнеров. Полный список последних (а их более 40 тысяч) займет очень много места, потому приведем лишь некоторые компании:

• Ситилинк.
• Технопарк.
• OLDI.
• Askona.
• OZON и многие другие.

Следует учитывать, что далеко не каждый магазин-партнер предоставляет рассрочку именно на 12 месяцев. Как видно на изображении выше, в OLDI можно оформить рассрочку всего на 4 месяца, в Ситилинке – на 3 месяца, а в Технопарке – на полгода. Таким образом, прежде чем задумываться о покупке, сначала нужно уточнить, на какой именно срок можно будет оформить рассрочку в том или ином приглянувшемся магазине.

Достоинства предложения

Карта Свобода заявлена как максимально выгодный продукт, позволяющий без переплат приобретать товары в рассрочку практически во всех магазинах. Разбираемся, в чём же заключаются основные преимущества.

Бесплатный выпуск и обслуживание

Заказать карту Свобода несложно. Достаточно оставить заявку на официальном сайте банка и дождаться её подтверждения. Во многих городах действует курьерская доставка. Посещать офис банка необходимости нет.

За выпуск карты деньги не списываются. Обслуживание в течение всего срока действия также бесплатное. Повторный выпуск при утрате обойдётся в 200 рублей. Если истёк срок действия, карту изготовят бесплатно.

Если заказать карту Свобода от Хоум Кредит Банка до 13 мая 2020 года, можно рассчитывать на дополнительные преимущества. Так, банк предлагает акцию – увеличенный до 10 месяцев льготный период по рассрочке во всех магазинах-партнёрах за исключением «Эльдорадо».

Широкая партнёрская сеть

Это ещё одно очевидное преимущество перед конкурентами. У банка более 60 000 торговых точек, предлагающих беспроцентную рассрочку. Полный перечень представлен на сайте банка. Прежде чем оформить заявку на карту Свобода Хоум Кредит Банка, рекомендуем ознакомиться со списком. В него вошли:

• Мегафон;
• Теле 2;
• Снежная королева;
• Спортмастер;
• 585;
• Adidas;
• Ostin;
• Lamoda и многие другие.

На сайте можно настроить фильтр по своему региону и категориям товаров. В карточках всех магазинов-партнёров карты Свобода Хоум Кредит Банка указаны подробные условия рассрочки

Обращайте внимание не только на длительность беспроцентного периода, но и на формат магазина. Карта может действовать только в избранных торговых точках или в онлайн-магазине

Удобное пополнение

Карта стягивает денежные средства с карточек других банков. Комиссия за такой перевод не списывается

Важно лишь проследить, чтобы проценты не взимались банком-донором

Пополнить «Свободу» можно любым из указанных способов:

• через кассу в отделении;
• в банкомате;
• посредством интернет-банка;
• через приложение;
• на официальном сайте.

Способ card2card удобный, но не самый быстрый. Согласно условиям пользования карты Свобода, Хоум Кредит Банк зачисляет деньги на счёт в течение 24 часов. Это стоит учесть при внесении платежей по рассрочке. Моментальное зачисление возможно лишь по дебетовым картам через интернет-банк.

Лояльные требования при оформлении

Оформить карту Свобода Хоум Кредит онлайн можно через сайт банка. Оставить заявку на выдачу может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Стандартное требование при оформлении – предоставление паспорта.

Чтобы оформить карту Свобода Хоум кредит Банка, нужно соблюсти ряд условий:

• иметь постоянную регистрацию;
• иметь постоянный источник дохода;
• иметь трудовой стаж не менее 3-х месяцев.

Для получения максимального лимита банку нужно предоставить документы, подтверждающие уровень дохода. Это могут быть:

• справка 2-НДФЛ;
• выписка с банковского счёта;
• справка по форме банка;
• СМС о получении зарплаты;
• выписка из ПФР;
• отчёт из БКИ.

Подавляющее большинство заявок одобряется, в отличие от карты Совесть Киви банка. Если пришло уведомление об отказе, то повторную заявку на карту Свобода Хоум Кредит Банк рассмотрит через 30 дней.

Акции для владельцев карты

Хоум Кредит часто радует своих клиентов акциями. В их рамках обычно предоставляются более выгодные условия по кредиткам или картам рассрочки. Это может быть:

• увеличение льготного периода;
• повышение лимита;
• бонусы при первичном оформлении карты.

Как устроен интернет-магазин Хоум Кредит

Перейти в магазин Хоум Кредит Маркет можно непосредственно с сайта банка. Внешне он выглядит, как любой другой интернет магазин. Справа представлен каталог товаров, где указаны модель, фирма-изготовитель и цена при оплате в рассрочку. Слева – категории товаров, по которым можно выбрать и отсортировать нужные предложения. Можно подобрать товары по бренду, полной стоимости или размеру ежемесячного платежа.

На момент запуска в этом магазине можно было приобрести только различную электронику и бытовую технику. К настоящему времени ассортимент немного расширился — к нему добавились спорттовары и музыкальные инструменты. Возможно, в будущем к ним добавятся и другие популярные категории покупок в рассрочку — например, мебель или дорогая одежда.

У каждого товара есть своя страница, на которой размещены подробное описание и характеристики. Здесь же указана полная стоимость рассрочки и срок, на который она действует. У некоторых товаров можно выбрать удобный период рассрочки.

Кроме того, вы увидите, у каких партнеров доступен товар, и на каких условиях его можно заказать. У разных магазинов итоговая цена одного и того же товара может отличаться. Некоторые компании также требуют отдельной платы за доставку.

Есть личный кабинет, в котором вы можете просмотреть информацию о заказанных вами товарах – номер, статус, сумму и срок рассрочки. В личном кабинете можно отследить статус вашего заказа – одобрен, доставлен или оплачен.

Ответы на вопросы

Как повысить вероятность одобрения заявки?

Это могут сделать заемщики, у которых есть подтвержденный аккаунт на Госуслугах. Если при заполнении заявки клиент укажет, что он зарегистрирован на этом портале и даст согласие на то, чтобы банк проверил его там, это увеличивает шансы на одобрение. Если заемщик уже брал кредит или оформлял кредитную карту в Хоум Кредите, то вся нужная информация будет в банке автоматически. Чтобы подгрузить ее, нужно пройти авторизацию в личном кабинете в процессе заполнения заявки.

Можно ли подавать заявку повторно?

Подавать заявку через несколько дней после отказа не имеет смысла. В первую очередь нужно проанализировать причины такого решения. Если есть открытые просрочки, то до их погашения банк не одобрит заявку. Если сумма дохода небольшая или уже есть кредиты в других банках, то можно выбрать товар по более низкой цене или увеличить срок кредита, чтобы ежемесячный платеж стал ниже. В любом случае следующую попытку лучше предпринять не ранее, чем через месяц после отказа. 

Завышает ли магазин цены?

Можно ли выбрать любой представленный магазин (предложение)?

Пользователь сервиса может выбрать любое понравившееся ему предложение. Главное, чтобы заемщик соответствовал требованиям банка о возрасте, гражданстве и размеру минимального дохода. Если в сервисе представлено несколько товаров по аналогичной цене, выбирать нужно по сроку предлагаемой рассрочки и цене доставки.

От чего зависит срок рассрочки?

Срок рассрочки определяет магазин-партнер банка. Изменить эти условия невозможно. Если нужны другие условия, например более длительный срок, можно найти аналогичный товар, который можно оформить с другими параметрами рассрочки.

Тарифы и условия обслуживания

Кредитная карта рассрочки Хоум Кредит выдается клиенту на определенных условиях:

1. Не нужно платить за оформление и получение карты. Выпуск нового ПИН-кода осуществляется бесплатно.
2. Можно совершать любые покупки без первого взноса.
3. Размер кредитного лимита может варьироваться от 10 до 300 тысяч рублей. Он устанавливается банком в индивидуальном порядке для каждого клиента по итогам проверки данных. На его размер может повлиять информация о заработной плате заемщика, место его прописки, возраст, наличие недвижимости и депозитов. Лимит прописывается в договоре.
4. За перевыпуск карты по инициативе клиента (кража, порча и т. д.) необходимо будет заплатить 200 рублей. Перевыпуск по инициативе банка (по истечении срока действия пластиковой карты) не оплачивается.
5. Период, во время которого действует беспроцентная рассрочка, активен при своевременном погашении займа. При нарушении условий (несвоевременное пополнение карты, перевод суммы не в полном объеме) банк начисляет проценты в размере 29,8% годовых.
6. Размер минимального платежа зависит от суммы, которая была потрачена.
7. Снятие наличных средств с карты не осуществляется. Если вы попытаетесь обналичить деньги, банкомат выдаст ошибку системы.

Важно! Купить товар в рассрочку у партнеров Хоум банка можно на срок от 3 до 12 месяцев. В других торговых точках услуга предоставляется на трехмесячный период.. Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков

Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Условия по карте рассрочки от банка Хоум Кредит просты и понятны. Чтобы не переплатить, достаточно своевременно погашать задолженность. Тем более что в личном кабинете на сайте финансового учреждения в любое удобное время можно получить информацию по движению средств.

Своевременная выплата займа – существенный шанс сэкономить. Нарушение условий договора повлечет за собой начисление процентной ставки в размере 29,8% годовых либо 2,48% за каждый календарный месяц.

Если вы решите не платить по графику или вносить неполный платеж по рассрочке, а пополнять карту минимальными суммами, размер переплаты в итоге станет огромным. Снять наличные средства с карты рассрочки вы не можете. Доступен расчет на территории некоторых торговых точек либо при совершении покупок через интернет.

Банк не предоставляет возможность пользователю применять карту рассрочки как накопительную. Ею можно пользоваться как беспроцентной кредиткой. Для осуществления перевода средств с карты на карту лучше использовать другие банковские продукты.

Важно! Сумму, которую нужно вносить ежемесячно, можно узнать из СМС-оповещения, которое в индивидуальном порядке рассылает своим клиентам банк. Услуга СМС-банкинга бесплатная.. Также узнать о долге можно в личном кабинете на сайте финансового учреждения

Кроме размера ежемесячного платежа доступна информация о датах погашения задолженности. Тут же можно посмотреть, за какую услугу или товар вы возвращаете деньги, когда была произведена покупка, где именно и по какой цене. Интерфейс личного кабинета имеет календарную структуру, благодаря которой можно выделять все интересующие данные

Также узнать о долге можно в личном кабинете на сайте финансового учреждения. Кроме размера ежемесячного платежа доступна информация о датах погашения задолженности. Тут же можно посмотреть, за какую услугу или товар вы возвращаете деньги, когда была произведена покупка, где именно и по какой цене. Интерфейс личного кабинета имеет календарную структуру, благодаря которой можно выделять все интересующие данные.

Погашать задолженность можно разными способами:

1. В любом филиале банка.
2. Через официальный веб-ресурс финансового учреждения.
3. С помощью терминалов и банкоматов.
4. Посредством виртуальных сервисов перевода средств.

Если вы решили внести платеж не в отделении Хоум Кредит банка, желательно сделать это заранее. Денежные средства с терминалов самообслуживания поступают на счет в течение трех рабочих дней. Законодательная база РФ допускает пять дней на перевод денежных средств между банками.

Кому предоставляется рассрочка

Требования к покупателям товаров в беспроцентную рассрочку похожи на те, что банк предъявляет к заёмщикам потребительских кредитов.

• Человек должен быть старше 18 и моложе 75 лет.
• Необходима постоянная регистрация на территории нашей страны и гражданство России.
• Стабильный источник доходов. Денежные средства могут быть неофициальными, но поступление их обязано быть регулярным.

Воспользуйтесь выгодным предложением по беспроцентной рассрочке от Home Credit bank. Оно поможет вам быстро и без особых хлопот воплотить в жизнь мечты о новой бытовой или компьютерной технике, электронике, модном телефоне.

Тарифы на обслуживание

Ставка и другие условия использования карты «Свобода» описаны в таблице.

*Льготный период предоставляется минимум на 1 месяц с момента совершения покупки – это и есть срок рассрочки, который действует в любом магазине (партнеры и все остальные).

**Подробнее – в разделе «Способы пополнения карты».

Карта рассрочки: как это работает (Н2)

На практике эта карта работает так. Банк одобряет вашу заявку, устанавливает определенный лимит и процентную ставку (зависит от вашей кредитной истории, платежеспособности и других факторов). Далее вы узнаете на сайте Home Credit, какие магазины являются партнерами, а также условия предоставления рассрочки (на сколько месяцев). Затем вы совершаете покупку – например, смартфон за 60 тыс. руб., срок выплаты 12 мес. (максимально возможный).

Далее есть 2 варианта:

1. Самый выгодный – вы просто выплачиваете эту сумму равными долями (по 5 тыс. руб. в месяц), внося деньги ежемесячно до указанной даты (банк обязательно проинформирует об этом).
2. Вы вносите хотя бы 7% от суммы задолженности, т.е. примерно по 4200 руб. В результате через 12 мес. вы останетесь должны банку еще около 10 тыс. руб. – на эту сумму начнут начисляться проценты по ставке от 17,9% годовых.

Таким образом, самый выгодный вариант использования карты «Свобода» – вносить рекомендуемый платеж, который определяется путем деления суммы задолженности на количество месяцев рассрочки. В этой ситуации вы вообще ничего не переплачиваете – ни банку, ни магазину, ни за обслуживание карты (оно бесплатное).

Однако в любом случае нужно внести хотя бы 7% – это минимальный платеж. При невыполнении этого условия с вас будет удержан штраф 590 руб.

Обратите внимание, что изначально вам дается лимит для покупок только в сети партнеров – до 300 тыс. руб

И если вы активно пользуетесь картой, банк предоставит вам средства и для приобретений в других магазинах – дополнительно до 150 тыс. руб.

Поэтому первые товары нужно купить именно в магазинах-партнерах. Но их настолько много, что вы практически не ограничены в своем выборе.

Как заказать «Свободу»: документы и инструкция (Н2)

Заказать эту карту можно как в отделении банка Home Credit, так и онлайн, подав заявку на сайте. Вы заполняете несколько полей:

• ФИО;
• контактные данные;
• паспортные данные;
• ежемесячный доход.

Банк принимает решение в течение нескольких минут и сообщает вам об этом в СМС-сообщении. Далее нужно прийти в отделение, чтобы забрать карту (вы сами указываете любой удобный офис для получения)

Обратите внимание, что подтверждать доход не обязательно, поэтому вы можете взять только паспорт. Но в некоторых случаях банк запрашивает и дополнительные документы – о доходе и об официальной занятости

Так что лучше их иметь при себе.

Изначально вам может быть установлен небольшой лимит – например, 50 тыс. руб. Однако если вы будете активно пользоваться картой и всегда вносить платежи своевременно, банк наверняка увеличит ваш баланс. Пересмотр лимита происходит автоматически каждые полгода.

Условия и тарифы

Основные тарифные параметры и правила использования карты Свобода от банка Хоум Кредит приведены в таблице:

Общее число магазинов-партнеров по программе рассрочки уже достигло 40 тыс. Среди них есть широко известные компании, например, Аэрофлот, , Эльдорадо, Технопарк и др. Потому найти нужный товар и купить его на выгодных условиях совершенно несложно.

Банк предоставляет каждому держателю карточки общий лимит, доступный для совершения покупок в магазинах-партнерах, максимальное значение которого может достигать 300 тыс. рублей. Но до 150 тыс. рублей из этого лимита можно использовать в других магазинах. Конкретный размер лимита устанавливается в каждом случае индивидуально. На него влияют размер дохода и кредитная история клиента.

Первоначально установленный кредитный лимит обычно небольшой. Но банк каждые 6 месяцев пересматривает его, потому есть возможность постепенно довести значение лимита до намного большей суммы. Для этого необходимо часто пользоваться картой для осуществления покупок и вовремя погашать задолженность. Если банк видит, что держатель карты — активный и добросовестный клиент, он обязательно увеличит лимит.

Чтобы в любой момент времени получить важную информацию о состоянии карты рассрочки Свобода (ее баланс, сумму задолженности, дату и размер следующего платежа, историю операций по карте), на сайте банка Хоум Кредит можно зарегистрировать персональный кабинет. Также получить все необходимые данные можно и через мобильное приложение.

Кто может оформить карту Свобода?

Процедура оформления карты рассрочки достаточно простая. Это можно сделать, подав онлайн-заявку на сайте банка или же посетив ближайшее его отделение. Чтобы стать владельцем карты, необходимо отвечать таким требованиям:

• быть в возрасте 18-70 лет;
• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь мобильный телефон;
• быть официально трудоустроенным и иметь стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев.

Для получения карты нужен минимум документов: паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Справка о доходах не понадобится. В банке действует клиентская поддержка, которая квалифицированно проинформирует об оформлении и правилах пользования картой Свобода.

Активация карты Свобода

Пользователь получает не активированную карту. Это означает, что проведение любых операций с ее помощью невозможно. Чтобы карта стала доступной для совершения покупок, требуется ее активация. Для этого предусмотрено 4 варианта:

• по телефону 8 495 785 82 22;
• на веб-странице банка;
• через персональную страницу;
• через мобильное приложение.

Удобнее всего активировать карту через банковский сайт. Процедура включает 5 простых этапов:

Теперь карточка активирована и доступна для использования по назначению.

Достоинства и недостатки карты Свобода

Положительных сторон у карты рассрочки Свобода, несомненно, больше, чем отрицательных. К плюсам карточки можно отнести:

• продолжительный льготный период;
• большой перечень партнерских магазинов;
• простота и скорость оформления;
• возможность получения через курьера (бесплатно);
• действие карты как на территории России, так и за рубежом;
• отсутствие платы за эмиссию и обслуживание;
• несколько способов пополнения без комиссионных платежей.

Из недостатков можно выделить:

• сравнительно небольшой лимит, доступный для покупок в магазинах, не входящих в партнерскую сеть;
• ограниченный доступ к средствам: снятие налички и перевод средств на другие счета невозможны (это относится не только к кредитным, но и к личным средствам клиента);
• небольшой первоначальный кредитный лимит;
• высокая стоимость СМС-оповещений.

Процедура приобретения товара

Чтобы сделать покупку на портале «Товары в рассрочку», вам нужно, прежде всего, выбрать товар. Всего здесь представлено четыре раздела, включающие в основном электронику. Когда вы перейдете в подробное описание, вам станет доступна информация об условиях рассрочки и продавцах, предлагающих продукцию.

Оцените срок выплаты и размер ежемесячного платежа. Выберите среди предложений наиболее приемлемое для вас. Нажмите кнопку «Оформить» и перейдите к заполнению анкеты. Придется внести некоторую информацию.

• Вариант доставки. Будут предложены несколько способов получить выбранный товар, для каждого обозначен срок и стоимость услуги. Выберите транспортную компанию и напишите адрес доставки заказа. Если это необходимо, укажите дополнительную информацию. К примеру, в какое время лучше привезти заказ или как подъехать к вашему подъезду.
• Персональные данные. Напишите вашу фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер личного телефона. На него придет СМС-сообщение с паролем, который требуется ввести в специальное поле.
• Анкета для получения рассрочки. Здесь необходимо указать данные паспорта, сведения о работе и пр. Решение принимается быстро, в течение 1-2 минут. Оно станет доступно в окне заказа и дополнительно поступит в виде сообщения на телефон.

Не стоит думать, что у банка есть скрытый смысл подобного кредитования. На самом деле он получит свою прибыль согласно ставке, но не от покупателя, а от магазина. Отзывы реальных клиентов Хоум Кредит свидетельствуют, что это простой и безопасный способ купить нужную вещь без переплаты.